終於看到滿山芒草，很漂亮！特別喜歡這張：)
2015年11月22日 星期日
2015年7月16日 星期四
點解仲要買iBond
據悉新一批iBond將於下月中開售，可能你聽到此消息會反問保留資金炒股票豈不更妙，其實從理財角度看，買iBond至少仍有三大好處。
上佳資金避風港
如果單從投資回報看，iBond吸引力當然遠不及股票及進取型基金，特別是近月港股開車，大價股固然錄得可觀升幅，細價股升幅更是以倍數計。但正因為身處大升市，我們更不應該忽略iBond作為資金避風港的功能。
基金投資有所謂「泊岸基金」概念，原理很簡單，便是把資金暫時存放在防守型基金，既可以鎖定投資回報，亦可以靜待下一次出擊機會。同樣道理，假如你把握今次升浪炒中數隻細價股，獲得以倍數計回報，必定會心雄想「All In」乘勝追擊。不過要牢記好運並非必然，建制派身負撐政改重任都可以忽然拉隊離場，散戶睇錯市押錯注更是家常便飯。加上近期股市已浮現希債危機、A股爆破等風險。因此「得防著點」的理性部署是把部分資本停泊在iBond，先鎖定投資回報，便可以安心利用餘下部分資金繼續短炒。
至於港股開車後先贏後輸的散戶，亦要考慮鎖定部分資金在iBond。擁有一定炒股票經驗的散戶都會知道，手風不順時繼續「All In」換馬，結果多數是輸多贏少。這類散戶不妨考慮先扣起至少一半資本認購iBond，即使之後數月持續出擊仍然失利，仍可以保留翻身資本。
穩陣度稱王
受制於美國加息風聲，不少人看淡新一批iBond的利息回報。不過認購反應較差的第四批iBond，今年首次派息，息率仍有4.95%，令不少人大跌眼鏡。雖然面對通脹放緩，市場預期新一批iBond息率可達3至4厘。
別小看3至4厘回報，高息銀行股恆生，投資收益率約3.66%，公用股王中電，投資收益率約4.03%，相比之下，iBond利息回報不算太失禮，而且毋須擔心賺息蝕價風險。再比對低風險的外幣定存，近年深受賺息散戶歡迎的人民幣定存，近期利息回報已跌穿3厘水平，更要承受匯率波動風險。從風險度評估，iBond暫時仍算是穩賺利息回報的不二之選。
進可攻 退可守
iBond還有一項被忽略的優勢，是投資成本較低，賦予投資者更大空間策動攻守部署。參考過往iBond發售經驗，不少銀行及金融機構都會提供豁免認購費、存倉費及代收利息費，讓投資者可以低成本賺取利息回報。
此外，iBond是在港交所掛牌買賣的債券，投資者如果等錢使，可以選擇在市場沽出iBond套現，並毋須像投資基金般支付贖回費用，讓散戶可以更放心把部分資金停泊在iBond，更有效平衡個人投資的風險。
Yahoo
上佳資金避風港
如果單從投資回報看，iBond吸引力當然遠不及股票及進取型基金，特別是近月港股開車，大價股固然錄得可觀升幅，細價股升幅更是以倍數計。但正因為身處大升市，我們更不應該忽略iBond作為資金避風港的功能。
基金投資有所謂「泊岸基金」概念，原理很簡單，便是把資金暫時存放在防守型基金，既可以鎖定投資回報，亦可以靜待下一次出擊機會。同樣道理，假如你把握今次升浪炒中數隻細價股，獲得以倍數計回報，必定會心雄想「All In」乘勝追擊。不過要牢記好運並非必然，建制派身負撐政改重任都可以忽然拉隊離場，散戶睇錯市押錯注更是家常便飯。加上近期股市已浮現希債危機、A股爆破等風險。因此「得防著點」的理性部署是把部分資本停泊在iBond，先鎖定投資回報，便可以安心利用餘下部分資金繼續短炒。
至於港股開車後先贏後輸的散戶，亦要考慮鎖定部分資金在iBond。擁有一定炒股票經驗的散戶都會知道，手風不順時繼續「All In」換馬，結果多數是輸多贏少。這類散戶不妨考慮先扣起至少一半資本認購iBond，即使之後數月持續出擊仍然失利，仍可以保留翻身資本。
穩陣度稱王
受制於美國加息風聲，不少人看淡新一批iBond的利息回報。不過認購反應較差的第四批iBond，今年首次派息，息率仍有4.95%，令不少人大跌眼鏡。雖然面對通脹放緩，市場預期新一批iBond息率可達3至4厘。
別小看3至4厘回報，高息銀行股恆生，投資收益率約3.66%，公用股王中電，投資收益率約4.03%，相比之下，iBond利息回報不算太失禮，而且毋須擔心賺息蝕價風險。再比對低風險的外幣定存，近年深受賺息散戶歡迎的人民幣定存，近期利息回報已跌穿3厘水平，更要承受匯率波動風險。從風險度評估，iBond暫時仍算是穩賺利息回報的不二之選。
進可攻 退可守
iBond還有一項被忽略的優勢，是投資成本較低，賦予投資者更大空間策動攻守部署。參考過往iBond發售經驗，不少銀行及金融機構都會提供豁免認購費、存倉費及代收利息費，讓投資者可以低成本賺取利息回報。
此外，iBond是在港交所掛牌買賣的債券，投資者如果等錢使，可以選擇在市場沽出iBond套現，並毋須像投資基金般支付贖回費用，讓散戶可以更放心把部分資金停泊在iBond，更有效平衡個人投資的風險。
Yahoo
2015年7月4日 星期六
把自已賣了
昨天簽了新一年的賣身契，簽了之後有點惱自已，為什麼就是沒有離開的勇氣？！到底是害怕還是懶惰？明明被欺壓了還要留下來，在這裏，我要告訴自已，要提起勇氣，拒絕懶惰！再給一年時間自已，下年的今天，就是我離開的時候，要讓自已知道，我，值得更好的！我，是有離開的能力！
人工沒加，工作量卻愈來愈大，留下來，不值得！
每次這個時候，就更讓我知道財務自由的重要性！！！
雖然現在還是在起步階段，基本上能做的，就是儲蓄還有儲蓄！！沒有足夠的資金，根本難以進行我希望得到的被動收入，但我相信，只要我有在做，即使速度像蝸牛般慢走，總有一天我會愈走愈快！！！能夠慢慢建立一個足夠供我洗用的被動收入系統，我就不用再看老細的面色，聽她自大無理的發言，不用再做一隻只能默不作聲，任由她數落，吃死貓的綿羊！！！
儲蓄就是我離開的第一步，進行長線投資就是我的方法！！！
股息就是我能做自已的力量！讓我有更大的選擇能力過自已想過的生活！！！
加油！
人工沒加，工作量卻愈來愈大，留下來，不值得！
每次這個時候，就更讓我知道財務自由的重要性！！！
雖然現在還是在起步階段，基本上能做的，就是儲蓄還有儲蓄！！沒有足夠的資金，根本難以進行我希望得到的被動收入，但我相信，只要我有在做，即使速度像蝸牛般慢走，總有一天我會愈走愈快！！！能夠慢慢建立一個足夠供我洗用的被動收入系統，我就不用再看老細的面色，聽她自大無理的發言，不用再做一隻只能默不作聲，任由她數落，吃死貓的綿羊！！！
儲蓄就是我離開的第一步，進行長線投資就是我的方法！！！
股息就是我能做自已的力量！讓我有更大的選擇能力過自已想過的生活！！！
加油！
2015年4月15日 星期三
熬夜
- 脾氣暴躁：當人們專注在做某件事情時，若因為意外的干擾而被打斷，會產生負面情緒；若睡眠不足，這種負面情緒更會被放大。
- 頭痛：科學家至今仍無法找出背後的原因，不過有36～58％睡眠不足的人，醒來時會出現頭痛的症狀。
- 學習能力降低：短期記憶是決定學習成效的重要關鍵，睡眠不足的人，短期記憶能力會減弱，也影響了學習效果。
- 體重增加：睡眠不足的人，體內荷爾蒙會失衡，不僅食慾增加，而且會更想吃高熱量食物，同時控制衝動行為的能力也會降低，這些因素加總在一起，導致體重快速增加。
- 視線不良：睡眠時間愈少，愈容易出現視覺上的失誤，甚至出現幻覺。
- 心臟疾病：根據研究，相較於睡滿8小時的人，每天只睡4小時的人血壓會高出許多，因此容易罹患心臟方面疾病。
- 反應遲緩：睡眠不足，也會讓你對外界事物的反應變得遲鈍。
- 容易感染疾病：長時間睡不飽，身體的免疫力會下降，容易生病。
- 投資錯誤：根據研究，睡眠不足的人做出高風險的投資決策，導致經濟損失。
- 尿液變多：當人們沉睡時，身體會減緩尿液的產生；但若晚上睡眠不足，便會出現「過多夜間排尿量」的問題，必須頻繁地上廁所。
- 注意力不集中：如果沒有足夠的睡眠，便無法專注，容易分心。
- 疫苗效用減弱：如同前面所說，睡眠不足會導致身體免疫力降低，因此若在這時候注射疫苗，效用也會大打折扣。
- 口齒不清：根據研究，若連續36小時不睡覺，說話時容易重複使用相同的字詞、速度緩慢、含糊不清，有時候很像喝醉酒的人說話的樣子。
- 感冒上身：如果你三不五時，就被傳染感冒，可能是睡眠不足惹的禍。研究顯示，連續兩星期每天睡眠不滿7小時的人，感冒的風險是睡滿8小時以上的3倍。
- 腸胃問題多：睡眠不足，容易引起發炎性腸道疾病（inflammatory bowel syndrome）。
- 車禍風險高：事實上，睡眠不足的人開車，就如同酒駕一樣的危險，但卻常常被忽略。
- 忍痛力降低：已經有研究顯示，若晚上睡眠不足，人體對於疼痛的敏感度會提高，同時對於疼痛的忍受力則會降低。
- 糖尿病風險提高：睡眠不足會影響體內的新陳代謝功能，因此增加了罹患糖尿病的風險。
- 做事錯誤百出：缺乏充足的睡眠，導致精神不濟，也會增加工作的錯誤率。
- 癌症風險高：關於睡眠與癌症之間的關聯，目前的研究仍在初期階段，不過就目前的結果來看，睡眠不足確實會增加罹癌的風險，特別是大腸癌與乳癌。
- 容易健忘：睡得愈少，愈容易健忘，老年時罹患阿茲海默症的風險也會增加。
- 基因干擾：2013年最新的研究顯示，睡眠不足會干擾基因的正常活動，如果連續一星期每天睡眠不足6小時，會有超過700種基因的活動出現異常，包括與免疫力和壓力有關的基因。
- 情緒低落：科學家的臨床研究顯示，晚上睡眠品質好的人，情緒較為正面；若睡眠品質不佳，也會影響第二天的工作情緒。
- 死亡風險高：長期睡眠不足的人，最大的風險就是，在短時間內死亡的風險明顯增加。
http://www.how01.com/article_470.html?t=22820
2015年3月30日 星期一
學習富人的5大特性，靠自己也能晉身薪富族
致富5大共通點
最後作者歸納出這些所謂「有錢人」的共通特性，除了大部分人都不是靠承繼遺產而是靠自己雙手外，其餘還有5個特性造就他們可以比其他人快累積財富。也因為我覺得這5點值得一再學習與提醒，所以特別再把這5個面向整理出來。
特性1》他們會量入為出，讓可自由分配資金變多
演講時我常提醒一句話：「留得住，才可謂真正財。」古時候量入為出的用意是為了不讓自己因財而家破人亡，現今量入為出的用意則是要讓可自由分配的資金變多，如此才能靠投資累積財富，或是替自己爭取時間、空間離職追求想要做的事。
雖然量入為出的道理人人知道，或許很多人也將每月花費控制在收入以內，但別忘了，單純造字面定義月光族也可說是量入為出呀！？所以，重點還是在要持續增加可自由分配資金，利用加薪或是減少不必要花費，讓自己能存下更多的錢拿去滾錢。
演講時我常提醒一句話：「留得住，才可謂真正財。」古時候量入為出的用意是為了不讓自己因財而家破人亡，現今量入為出的用意則是要讓可自由分配的資金變多，如此才能靠投資累積財富，或是替自己爭取時間、空間離職追求想要做的事。
雖然量入為出的道理人人知道，或許很多人也將每月花費控制在收入以內，但別忘了，單純造字面定義月光族也可說是量入為出呀！？所以，重點還是在要持續增加可自由分配資金，利用加薪或是減少不必要花費，讓自己能存下更多的錢拿去滾錢。
特性2》他們雖然節儉，但仍善於投資市場機會
作者在訪談的富人中發現，多數人在生活面都是精打細算，為得就是能夠有更多的投資資金，然後在投資機會浮現時進場檢便宜，因此財富累積也愈來愈快。
只是過度節儉有個風險：會把錢當成命看，所以遇到好的投資機會反而更捨不得用錢。這也是為何我經常強調，我們需要節儉，不過重點是把非必要的花費降低，同時將金錢運用在更容易滿足的地方，用較少的資金得到更大的消費滿足，這樣才能在心態平衡中存下更多的錢準備投資。
作者在訪談的富人中發現，多數人在生活面都是精打細算，為得就是能夠有更多的投資資金，然後在投資機會浮現時進場檢便宜，因此財富累積也愈來愈快。
只是過度節儉有個風險：會把錢當成命看，所以遇到好的投資機會反而更捨不得用錢。這也是為何我經常強調，我們需要節儉，不過重點是把非必要的花費降低，同時將金錢運用在更容易滿足的地方，用較少的資金得到更大的消費滿足，這樣才能在心態平衡中存下更多的錢準備投資。
特性3》他們相信透過金錢取得內在自由，比透過金錢展現外表炫富還重要
你的賺錢目的是什麼？享受人生絕對需要，不過在你有足夠的金錢之前，過度享受人生只是讓自己失去自由，而被金錢給綁住。反之，如果你在賺錢的同時，將獲得金錢上的自由擺在優先，拋開一昧想討好其他人的想法，最終才有機會成為「不用被金錢控制的人」。
特性4》他們懂得管理時間、精力與金錢
仔細想想，時間、精力與金錢這三樣的共通點是什麼？就是都超級有限！你每天能花的時間已經確定只有24小時，每天能花的精力也是從早到晚遞減，金錢短期間就限定在每月那固定收入。
這三項之間除了「有限」的共通點外，善於管理它們也讓你更有條件去「互換」。因為若你有更多的空閒時間，你的產值就會比其他人高，就可以賺到更多的薪水；如果你有足夠的金錢，你可以不用工作一陣子也不擔心沒錢，換到的多餘時間就可以好好享受；如果你有更充足的精力，你做事情的速度就會更快、更專心、品質更好，同樣一件事別人做3小時你只要1小時，所以你有更多的時間或加薪的機會。
換句話說，懂得高效率管理這三項的人，絕對比任意花費，或是不在乎的人掌握更多資源，長期反應在財富的累積也就愈來愈大。
你的賺錢目的是什麼？享受人生絕對需要，不過在你有足夠的金錢之前，過度享受人生只是讓自己失去自由，而被金錢給綁住。反之，如果你在賺錢的同時，將獲得金錢上的自由擺在優先，拋開一昧想討好其他人的想法，最終才有機會成為「不用被金錢控制的人」。
特性4》他們懂得管理時間、精力與金錢
仔細想想，時間、精力與金錢這三樣的共通點是什麼？就是都超級有限！你每天能花的時間已經確定只有24小時，每天能花的精力也是從早到晚遞減，金錢短期間就限定在每月那固定收入。
這三項之間除了「有限」的共通點外，善於管理它們也讓你更有條件去「互換」。因為若你有更多的空閒時間，你的產值就會比其他人高，就可以賺到更多的薪水；如果你有足夠的金錢，你可以不用工作一陣子也不擔心沒錢，換到的多餘時間就可以好好享受；如果你有更充足的精力，你做事情的速度就會更快、更專心、品質更好，同樣一件事別人做3小時你只要1小時，所以你有更多的時間或加薪的機會。
換句話說，懂得高效率管理這三項的人，絕對比任意花費，或是不在乎的人掌握更多資源，長期反應在財富的累積也就愈來愈大。
特性5》他們在工作中全力以赴，並且選擇適合自己的職業
賈伯斯的一句名言：「你選擇從事的工作必須是自己也會充滿激情的工作，否則的話你不會擁有堅持到底的毅力。」不可否認，當我們在做自己喜歡的事情時，其專注力、用心程度、耐心方面都會提升到更高一層，換來的不只是品質與細節上的完整性，更是讓自己取得更高的成就感，這些都會變成看不見的動力持續推動自己，讓心智更加茁壯。
雖然大多數人都要為「五斗米折腰」，但我認為反而更該用心做好眼前的事，因為人生際遇是無法當下就定奪的，你現在的用心都可能是明天實力的累積，當有一天你真有機會遇到自己熱愛的工作時，因為前面實力的累積，所以財富的成長性一定也會隨之成長更快。
賈伯斯的一句名言：「你選擇從事的工作必須是自己也會充滿激情的工作，否則的話你不會擁有堅持到底的毅力。」不可否認，當我們在做自己喜歡的事情時，其專注力、用心程度、耐心方面都會提升到更高一層，換來的不只是品質與細節上的完整性，更是讓自己取得更高的成就感，這些都會變成看不見的動力持續推動自己，讓心智更加茁壯。
雖然大多數人都要為「五斗米折腰」，但我認為反而更該用心做好眼前的事，因為人生際遇是無法當下就定奪的，你現在的用心都可能是明天實力的累積，當有一天你真有機會遇到自己熱愛的工作時，因為前面實力的累積，所以財富的成長性一定也會隨之成長更快。
結語
看完這五點，會發現這些都不是什麼多神祕的事，但或許也是如此所以許多人才不當一回事。不論是工作、人生還是財富上的成功，造成巨大差異的往往就是那一點點「不一樣」，可能是每天早上十分鐘的早起進修v.s晚睡趕上班；下班後一小時的閱讀v.s看電視；或是每個月幾千元的儲蓄v.s浪費，這些都是短期看來不起眼的差異，卻長期累積出無法跨越的實力。
別羡慕他人的成就，因為那是他過去努力的累積；更別放棄自己的未來，因為再高的樓都是從平地開始。人生，真的只有一回，絕對不要只當成一句警語。因為只有一回，所以更該把握有限的金錢與時間資源，好好努力；因為只有一回，所以更要挑戰自己，去完成更棒的夢想，去實現更大的富足。
看完這五點，會發現這些都不是什麼多神祕的事，但或許也是如此所以許多人才不當一回事。不論是工作、人生還是財富上的成功，造成巨大差異的往往就是那一點點「不一樣」，可能是每天早上十分鐘的早起進修v.s晚睡趕上班；下班後一小時的閱讀v.s看電視；或是每個月幾千元的儲蓄v.s浪費，這些都是短期看來不起眼的差異，卻長期累積出無法跨越的實力。
別羡慕他人的成就，因為那是他過去努力的累積；更別放棄自己的未來，因為再高的樓都是從平地開始。人生，真的只有一回，絕對不要只當成一句警語。因為只有一回，所以更該把握有限的金錢與時間資源，好好努力；因為只有一回，所以更要挑戰自己，去完成更棒的夢想，去實現更大的富足。
2015年3月21日 星期六
比較
「比較」這種東西真有趣。
「比較」可以改變一個人的心情、態度，
從不同的角度出發來運用它，都會產生不同的效果。
生活中很多不同的事情，因為有了相對性、有了「比較」，
所以才會有了兩種截然不同的結果。
以「富有」這件事作例子，
一個人其實可以是「貧窮」也同時可以是「富有」，
只要與不同的人作「比較」，就可以得出不同的結果。
與較自己富有的人比較，你就是「貧窮」的；
與較自己貧窮的人比較，你就是「富有」的。
這其實是一個相對性的問題。
將這種東西放在其他的事情，都是能得出同樣的結果。
這幾天，工作上又再次發生了一件讓我感到極到不公平，
甚至是無比憤怒的事情，
我很無奈，為什麼竟然可以發生這種事，
當我在慨嘆自己所遇的不公時，
從同事口中得知另一件不公平的事，
好了，這時候相對性就來了，當只有一件事發生時，
你只會沉浸在事件中的個人感受，
但當你知道了另一件事時，「比較」就自然而然的出現，
心裡無可避免的就比較起來了，
原來，事實上，相較自已的情況，
有人還更「慘」，
心情上突然有了點轉變，
當然無奈與不快不會就此散去，
但相比之前的情緒卻輕了一點，
雖然知道這不是什麼值得開心的事，
但心情卻真的有了些微的變化。
「比較」就是這麼一回事，
但當然，若「比較」後的結果是相反的，
自己不是較「好」，而是較「壞」時，
心情應該會往另一端變化。
從這件事上，發現了「比較」的本質，
既然如此，何不好好利用它，令自己活得更快樂一點，
只要懂得選擇比較的對象，就會發現其實很多事，
都不是這麼的嚴重。
雖然這想法有點消極的感覺，但當事實是 不公平的事隨處可見，
而自己無力改變時，唯有想點方法，讓自己接受。
而每當這些事發生時，都會更讓我明白財務自由的重要性！
「比較」可以改變一個人的心情、態度，
從不同的角度出發來運用它，都會產生不同的效果。
生活中很多不同的事情，因為有了相對性、有了「比較」，
所以才會有了兩種截然不同的結果。
以「富有」這件事作例子，
一個人其實可以是「貧窮」也同時可以是「富有」，
只要與不同的人作「比較」，就可以得出不同的結果。
與較自己富有的人比較，你就是「貧窮」的；
與較自己貧窮的人比較，你就是「富有」的。
這其實是一個相對性的問題。
將這種東西放在其他的事情，都是能得出同樣的結果。
這幾天，工作上又再次發生了一件讓我感到極到不公平，
甚至是無比憤怒的事情，
我很無奈，為什麼竟然可以發生這種事，
當我在慨嘆自己所遇的不公時，
從同事口中得知另一件不公平的事，
好了，這時候相對性就來了，當只有一件事發生時，
你只會沉浸在事件中的個人感受，
但當你知道了另一件事時，「比較」就自然而然的出現，
心裡無可避免的就比較起來了，
原來，事實上，相較自已的情況，
有人還更「慘」，
心情上突然有了點轉變，
當然無奈與不快不會就此散去，
但相比之前的情緒卻輕了一點，
雖然知道這不是什麼值得開心的事，
但心情卻真的有了些微的變化。
「比較」就是這麼一回事，
但當然，若「比較」後的結果是相反的，
自己不是較「好」，而是較「壞」時，
心情應該會往另一端變化。
從這件事上，發現了「比較」的本質，
既然如此，何不好好利用它，令自己活得更快樂一點，
只要懂得選擇比較的對象，就會發現其實很多事，
都不是這麼的嚴重。
雖然這想法有點消極的感覺，但當事實是 不公平的事隨處可見，
而自己無力改變時，唯有想點方法，讓自己接受。
而每當這些事發生時，都會更讓我明白財務自由的重要性！
2015年3月3日 星期二
簡單五招 做個儲蓄女神
之前分享過晉身慳錢男神貼士，有男神自然有女神，不少女生儲蓄毅力遠勝男生，但因著「扮靚」而遲遲未啟動儲蓄大計，參考以下簡單五招，便可以成為月月有錢剩的儲蓄女神。
設定儲蓄目標
要逼自己儲錢，最有效方法是每月先扣起一筆錢作為儲蓄，此「辣招」既可以即時達到每月儲蓄目標，同時收窄自己每月可以花費的幅度，相對在月尾才儲起用剩的收入，這方法更容易達成儲蓄目標。
不過這方法仍有一個漏洞，便是你難以避免使用信用卡消費，假如未有好好管理消費，你月頭預先扣起的儲蓄，便可能不足以支付每月的卡數，令儲蓄變得徒勞無功。
學習盤點衣櫃
買衫肯定是女生最大的「扮靚」開支，特別是每逢季節交替，女生收到相熟店舖或網購品牌新貨到的電郵及whatsapp，便會忍不住出手入貨。
雖然每季總有一些新潮流，但有留意時裝的朋友都會明白，即使潮流怎樣轉，很多基本款的衣物仍可以用作打扮配搭。因此女生準備換季前，第一步是盤點一下你衣櫃裡的衣物，盤點之後，你可能會發現原來有一些衣物是未曾穿著的，而扣除可以用作配搭的衣物，你可能只需要購買少量的新衫。做好這一步，你便可以節省更多購買衣物的開支。
美容有得慳
相對買衫，不少女生認為美容更是無得慳的開支，因為皮膚狀態及妝容，直接影響自己有幾靚。其實懂得仔細觀察，美容仍有不少可以慳的地方。例如你買了美容院的套票，恆心地每月做一至兩次facial，便要細心判斷一下，做facial的效果是否顯著，如果效果不算明顯，甚至皮膚有轉差的跡象，倒不如決心省掉這筆不必要的開支。
部分女生會迷信美容產品，不過愈來愈多女生發現，採用全天然成分或專業醫學配方的美容產品，效果並不遜色於這類一線名牌美容產品。例如某款頗受女生歡迎的美容產品，賣點是採用清酒精華，原來不少日本老字號清酒廠已看到此商機，推出同類型產品，據悉美容效果亦不錯，而價錢卻平一大截，由此可見，懂得選擇，美容開支絕對有一定的節省空間。
認清食煙形象
到一線或二線商業區走一圈，便會發現OL煙民愈來愈多。OL食煙可能為了減壓，亦可能認為食煙很有型。先不談食煙是高消費開支，亦暫且不提食煙對健康的影響，醫學界已證實食煙10分鐘已可減少皮膚近一小時之供氧量，加速皮膚老化。只要你留意一下認識的女煙民，她們的皮膚總會較為乾，甚至提早出現魚尾紋。因此為荷包及皮膚著想，盡快忘掉那些「春嬌志明」電影塑造的街頭煙民形象，決心脫離煙民行列。
擺脫手機虛榮
名牌手袋及手機都是令女生大出血的開支，但後者可能較前者更具殺傷力。原因很簡單，女生省吃儉用買一個名牌手袋，可以用上數年，但花五、六千元買一部人氣款手機，可能下一季又要轉新機。部分女生對網絡供應商非常講究，寧願付出名牌溢價，也要選擇貴價數據plan，認為這樣才配得起自己使用的手機，結果一年可能用上逾萬元支付玩手機的使費。
要對付這項沉重的開支，便要及早擺脫使用手機的虛榮感。最簡單的方法是檢視一下自己用手機的習慣，你可能會發現來來去去都是用來睇新聞、煲劇、check電郵及whatsapp，根本用不著頂級手機提供的花巧功能。了解自己用手機的習慣後，你便會明白手機好用就夠，其實不需要太頻密追款，亦毋須以溢價選用貴價數據plan，撇甩這項沉重開支，儲蓄力即可以大提升。
設定儲蓄目標
要逼自己儲錢，最有效方法是每月先扣起一筆錢作為儲蓄，此「辣招」既可以即時達到每月儲蓄目標，同時收窄自己每月可以花費的幅度，相對在月尾才儲起用剩的收入，這方法更容易達成儲蓄目標。
不過這方法仍有一個漏洞，便是你難以避免使用信用卡消費，假如未有好好管理消費，你月頭預先扣起的儲蓄，便可能不足以支付每月的卡數，令儲蓄變得徒勞無功。
學習盤點衣櫃
買衫肯定是女生最大的「扮靚」開支，特別是每逢季節交替，女生收到相熟店舖或網購品牌新貨到的電郵及whatsapp，便會忍不住出手入貨。
雖然每季總有一些新潮流，但有留意時裝的朋友都會明白，即使潮流怎樣轉，很多基本款的衣物仍可以用作打扮配搭。因此女生準備換季前，第一步是盤點一下你衣櫃裡的衣物，盤點之後，你可能會發現原來有一些衣物是未曾穿著的，而扣除可以用作配搭的衣物，你可能只需要購買少量的新衫。做好這一步，你便可以節省更多購買衣物的開支。
美容有得慳
相對買衫，不少女生認為美容更是無得慳的開支，因為皮膚狀態及妝容，直接影響自己有幾靚。其實懂得仔細觀察，美容仍有不少可以慳的地方。例如你買了美容院的套票，恆心地每月做一至兩次facial，便要細心判斷一下，做facial的效果是否顯著，如果效果不算明顯，甚至皮膚有轉差的跡象，倒不如決心省掉這筆不必要的開支。
部分女生會迷信美容產品，不過愈來愈多女生發現，採用全天然成分或專業醫學配方的美容產品，效果並不遜色於這類一線名牌美容產品。例如某款頗受女生歡迎的美容產品，賣點是採用清酒精華，原來不少日本老字號清酒廠已看到此商機，推出同類型產品，據悉美容效果亦不錯，而價錢卻平一大截，由此可見，懂得選擇，美容開支絕對有一定的節省空間。
認清食煙形象
到一線或二線商業區走一圈，便會發現OL煙民愈來愈多。OL食煙可能為了減壓，亦可能認為食煙很有型。先不談食煙是高消費開支，亦暫且不提食煙對健康的影響，醫學界已證實食煙10分鐘已可減少皮膚近一小時之供氧量，加速皮膚老化。只要你留意一下認識的女煙民，她們的皮膚總會較為乾，甚至提早出現魚尾紋。因此為荷包及皮膚著想，盡快忘掉那些「春嬌志明」電影塑造的街頭煙民形象，決心脫離煙民行列。
擺脫手機虛榮
名牌手袋及手機都是令女生大出血的開支，但後者可能較前者更具殺傷力。原因很簡單，女生省吃儉用買一個名牌手袋，可以用上數年，但花五、六千元買一部人氣款手機，可能下一季又要轉新機。部分女生對網絡供應商非常講究，寧願付出名牌溢價，也要選擇貴價數據plan，認為這樣才配得起自己使用的手機，結果一年可能用上逾萬元支付玩手機的使費。
要對付這項沉重的開支，便要及早擺脫使用手機的虛榮感。最簡單的方法是檢視一下自己用手機的習慣，你可能會發現來來去去都是用來睇新聞、煲劇、check電郵及whatsapp，根本用不著頂級手機提供的花巧功能。了解自己用手機的習慣後，你便會明白手機好用就夠，其實不需要太頻密追款，亦毋須以溢價選用貴價數據plan，撇甩這項沉重開支，儲蓄力即可以大提升。
2015年3月1日 星期日
從古人學習儲蓄智慧
新年假期結束，年輕打工仔手頭多了一筆花紅或利是錢，正是啟動儲蓄好時機。想儲蓄事半功倍，不妨從古人經驗學習儲蓄智慧。
賺錢不難 使錢不易
打工仔都會認同賺錢難、使錢易，但猶太人古藉《塔木德》強調賺錢不難、花錢不易。意思是懂得儲蓄及賺錢，賺錢其實遠較想像中容易，相反，只要堅守理財原則，你用一分一毫都會變得謹慎，日子有功，就會增加使錢的難度。
書中提出不少實用貼士，幫助大家去實踐「賺錢不難 使錢不易」的理財原則。例如你要賺到兩分錢時，才有資格使用一分錢，這要求似乎有點嚴苛，但至少提醒我們消費前要想一想自己的收支情況。《塔木德》又提出一個人如果不好好記帳，帳單就會主動找他算帳。一如現代理財專家的建議，透過記帳，我們可以清楚檢視自己的生活習慣，再找出可以節約的地方，從而累積更多財富。
年輕打工仔學習慳錢，最大的心理關口是樣樣要慳，生活會變得空虛。此書針對人們這種心理，指出大家都有不同的欲望，但我們的收入根本不能完全滿足所有欲望。聽起來似乎很抽象，但大家想一想自己消費情況，便會發現每個月、每一年總有想買的東西，縱容自己以消費滿足欲望，即使賺更多的錢，你仍會陷入月月清的困局。
儲蓄是脫貧起點
於1926年出版的《The Richest Man in Babylon》是公認最實用的理財入門書籍之一，此書提及一名古巴比倫人為了還債，決心每月儲蓄十分一收入，再把十分二收入用作還債。每月儲蓄十分一收入未必能夠令你致富，但不失為一個儲蓄起點，幫助你養成儲蓄習慣，再透過提升儲蓄比率及投資增值，逐步累積財富。
此書除了提倡儲蓄，亦強調及早撇清債務的重要性。該名古巴比倫人認為要扭轉自己及家人的命運，必須勇於面對自己的債務，只要打敗債務，才能夠真正掌握自己的命運。要成功撇清債務，除了要學會儲蓄，更要努力工作，鞏固及增加自己的收入來源。參考古巴比倫人的理財智慧，年輕打工仔想在羊年發財，與其用心鑽研投資細價殼股或賭波秘技，更實際方法是努力清掉卡數，再啟動每月儲蓄十分一收入計劃，真正踏上脫貧創富第一步。
理財要看風向
你可能都會有類似經驗，辛苦儲蓄了一筆錢，卻因為炒股票而輸掉大半積蓄，因著這次失敗經驗便放棄儲蓄，重投月月清大軍行列。其實手頭有一筆錢，就要學習投資理財，其中重要一環是留意市場風向。
《戰國策》提到中國古代商人投資理念是：「時賤而買，雖貴已賤；時貴而賣，雖賤已貴。」簡單而言就是散戶都懂得的低買高賣策略，但道理人人懂得，要做到卻有相當難度，問題在於一般人都缺乏耐性等待投資機會，結果寧願頻密賣出買入賺取差價，增加自己的投資風險。自問缺乏耐性用一年甚至數年等待入貨機會的打工仔，不妨改用月供股票方式，利用平均成本法攤薄投資優質股份的風險。
古代超級商家陶朱公創業時看中陶地位處天下中心，決定以陶地作為營商基地，結果成功致富。作為尋常打工仔，我們未必有足夠資訊及眼光押注未被發掘的投資市場或版塊，但只要勤力留意市場資訊，亦可以洞悉到市場存在的投資風險，例如被視為今年市場黑天鵝危機的南歐債務問題及中國經濟放緩。投資者只要保持警覺，及早增加資產的避險功能，便有更充足資本應對市場風險，甚至可以把握跌市機遇增持優質股份。
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賺錢不難 使錢不易
打工仔都會認同賺錢難、使錢易，但猶太人古藉《塔木德》強調賺錢不難、花錢不易。意思是懂得儲蓄及賺錢，賺錢其實遠較想像中容易，相反，只要堅守理財原則，你用一分一毫都會變得謹慎，日子有功，就會增加使錢的難度。
書中提出不少實用貼士，幫助大家去實踐「賺錢不難 使錢不易」的理財原則。例如你要賺到兩分錢時，才有資格使用一分錢，這要求似乎有點嚴苛，但至少提醒我們消費前要想一想自己的收支情況。《塔木德》又提出一個人如果不好好記帳，帳單就會主動找他算帳。一如現代理財專家的建議，透過記帳，我們可以清楚檢視自己的生活習慣，再找出可以節約的地方，從而累積更多財富。
年輕打工仔學習慳錢，最大的心理關口是樣樣要慳，生活會變得空虛。此書針對人們這種心理，指出大家都有不同的欲望，但我們的收入根本不能完全滿足所有欲望。聽起來似乎很抽象，但大家想一想自己消費情況，便會發現每個月、每一年總有想買的東西，縱容自己以消費滿足欲望，即使賺更多的錢，你仍會陷入月月清的困局。
儲蓄是脫貧起點
於1926年出版的《The Richest Man in Babylon》是公認最實用的理財入門書籍之一，此書提及一名古巴比倫人為了還債，決心每月儲蓄十分一收入，再把十分二收入用作還債。每月儲蓄十分一收入未必能夠令你致富，但不失為一個儲蓄起點，幫助你養成儲蓄習慣，再透過提升儲蓄比率及投資增值，逐步累積財富。
此書除了提倡儲蓄，亦強調及早撇清債務的重要性。該名古巴比倫人認為要扭轉自己及家人的命運，必須勇於面對自己的債務，只要打敗債務，才能夠真正掌握自己的命運。要成功撇清債務，除了要學會儲蓄，更要努力工作，鞏固及增加自己的收入來源。參考古巴比倫人的理財智慧，年輕打工仔想在羊年發財，與其用心鑽研投資細價殼股或賭波秘技，更實際方法是努力清掉卡數，再啟動每月儲蓄十分一收入計劃，真正踏上脫貧創富第一步。
理財要看風向
你可能都會有類似經驗，辛苦儲蓄了一筆錢，卻因為炒股票而輸掉大半積蓄，因著這次失敗經驗便放棄儲蓄，重投月月清大軍行列。其實手頭有一筆錢，就要學習投資理財，其中重要一環是留意市場風向。
《戰國策》提到中國古代商人投資理念是：「時賤而買，雖貴已賤；時貴而賣，雖賤已貴。」簡單而言就是散戶都懂得的低買高賣策略，但道理人人懂得，要做到卻有相當難度，問題在於一般人都缺乏耐性等待投資機會，結果寧願頻密賣出買入賺取差價，增加自己的投資風險。自問缺乏耐性用一年甚至數年等待入貨機會的打工仔，不妨改用月供股票方式，利用平均成本法攤薄投資優質股份的風險。
古代超級商家陶朱公創業時看中陶地位處天下中心，決定以陶地作為營商基地，結果成功致富。作為尋常打工仔，我們未必有足夠資訊及眼光押注未被發掘的投資市場或版塊，但只要勤力留意市場資訊，亦可以洞悉到市場存在的投資風險，例如被視為今年市場黑天鵝危機的南歐債務問題及中國經濟放緩。投資者只要保持警覺，及早增加資產的避險功能，便有更充足資本應對市場風險，甚至可以把握跌市機遇增持優質股份。
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8 大愈食愈餓絕對浪費 QUOTA 食物
食物除了能維持生命，也是過過口癮的 pass time 好選擇，不過，不是每款小食也可飽肚，有的反會令你愈食愈餓，愈食愈多，最後愈食愈肥，當中大部份是梗有一款在左近的快餐、零食。所以，不論你只是 just 口痕，真肚餓，還是堅想減食，也要小心飲食，以免誤墜卡路里陷阱！
薯片類煎炸零食
咸味的零食因為含極大量鹽份，故會令你愈食愈餓。標準 1 安士薯片，充有 170 mg 鈉，醫學證明，這個份量已足以令你口乾口渴，而這缺水的口渴感，更可以擾亂你的身體，令你誤以為自己仍然肚餓。再者，這些鹽份高的零食，通常不含丁點蛋白質或纖維，吃後只會增加卡路里而吸取不到半點營養。（Related article: 7 大健康零食清單）
建議：
可以蕃薯、羽衣甘藍，切條製成蕃薯條，或焗成脆片，加點鹽調味，自製高纖、高蛋白又無油的健康零食。
Diet-Soda
不少關於人工甜味劑與體重關係的研究報告也指出，代糖會令人更肚餓！原因很簡單，人工甜味劑啟動腦內的 taste and reward system ，當你預備喝甜甜的汽水，但因為健怡汽水沒有真正糖份，只食到甜味但身體得不到糖份，所以，你的腦部仍然會發出肚餓及想食甜食的訊息。
建議：
最理想喝無糖汽水的時間是午餐後，因為飯後的飽足感可減低對糖份的渴求，而且每天不要喝多於 12 安士。
Energy Bar 能量棒
跟無糖汽水一樣，任何含代糖的食物，也會干擾腦部發出還想吃甜食的訊息。若你這個懶人想以 energy bar 做減肥代餐，很可以賠了夫人又折兵！（Related Article: 懶人健康滅脂法）
建議：
因為這些代餐 snack bar 及 energy bar ，可能含大量糖份或代糖，所以不如選一些以主食材，如燕麥、杏仁等為主要成分的。第二，要細看營養成份表，選擇最少含 3g 纖維及 3g 蛋白質的，而整條能量棒不要超過 200 卡路里。
果汁
不是說喝果汁不好，但別中伏以為有「不添加糖份」或「鮮榨」就代表健康，因為果汁本身也是糖份！喝得太多，會令血糖升糖指數?升，令你更餓，未喝完一杯已經想喝第二杯。（Related Article: 早餐喝果汁易致肥 ）
建議：
吃水果可同時吸取水份及纖維，兩者皆可給你飽足感。更 smart 的吃法是，可以將將一點蛋白質伴水果進食，如以梨沾點杏仁牛油或以芝士伴蘋果進食，這可穩定你的血糖同時防止你吃的過多。若你真的無果汁不歡，也可以將果汁加進 sparkling water 喝，減低糖份吸收。
意粉
愈淺色的意粉愈易令人肚餓。理論上，全穀意粉的營養價值沒有被過度精製，提供纖維及營養的部份沒被打磨機割走，而纖維量愈高就愈飽肚，所以顏色較深的意粉較易吃得飽。
建議：
選全穀意粉是最簡單直接的，或者可意粉中加入小米、蕎麥、 quinoa 等健康又飽肚的食材。
壽司
壽司整件也是白飯，白米不飽肚的原因跟淺色意粉的原理一樣，大米含纖維的部份都被加工拿走。吃壽司多件鼓油，鼓油的鹽份及咸味令人口渴，令腦部的反應發出跟肚餓相似的訊息，令人不知不覺愈吃愈多。另一個問題是，雖然壽司小小一塊但卡路里卻奇高，同時要小心配料及醬料，天婦羅致肥就不在話下，不少壽司以沙律醬為 topping 。這些鬼鬼鼠鼠的卡路里，是不能填飽肚的。
建議：
吃壽司前，不妨先來一客大大的日式沙律或麵鼓湯打定底。卷物通常教少汁醬，同時別沾太多鼓油！
Cocktail
酒精會影響食物消化，當你幾杯落肚，你的 hormon leptin 分泌會令你開始想吃東西。而油精本身是會令人口渴、降低血糖，所以，最後你會愈吃愈多，愈喝愈過份 。
建議：
提醒自己，每喝一杯酒，最少要喝一杯水或梳打水，這可防止你脫水又能幫你填肚，彌補酒精造成的空虛感。喝酒前，即係不吃飯，也要吃一根含蛋白質及纖維，達150至200卡路里的能量棒才出門。
Cereal
Cereal 令人易中陷阱的地方有二，第一，看來健康的 cereal 其實暗藏大量糖份，若你不按照份量進食，就很影發胖。第二，因為這些零食型的 cereal 不含纖維，根本不能提供飽肚感，所以未到午餐，已經開始肚餓，令人忍不了口 。（Related article: 「高纖」、「全穀」 Cereal 一樣致肥 ）
建議：
以燕麥代替 cereal，每餐加入半杯水果及一茶匙杏仁醬，增加纖維及蛋白質攝取。若你要吃 cereal ，就要選些每餐份量少於 9g 糖份的，而且是全榖 cereal，想更飽肚可加入半杯無糖 Greek yogurt。
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薯片類煎炸零食
咸味的零食因為含極大量鹽份，故會令你愈食愈餓。標準 1 安士薯片，充有 170 mg 鈉，醫學證明，這個份量已足以令你口乾口渴，而這缺水的口渴感，更可以擾亂你的身體，令你誤以為自己仍然肚餓。再者，這些鹽份高的零食，通常不含丁點蛋白質或纖維，吃後只會增加卡路里而吸取不到半點營養。（Related article: 7 大健康零食清單）
建議：
可以蕃薯、羽衣甘藍，切條製成蕃薯條，或焗成脆片，加點鹽調味，自製高纖、高蛋白又無油的健康零食。
Diet-Soda
不少關於人工甜味劑與體重關係的研究報告也指出，代糖會令人更肚餓！原因很簡單，人工甜味劑啟動腦內的 taste and reward system ，當你預備喝甜甜的汽水，但因為健怡汽水沒有真正糖份，只食到甜味但身體得不到糖份，所以，你的腦部仍然會發出肚餓及想食甜食的訊息。
建議：
最理想喝無糖汽水的時間是午餐後，因為飯後的飽足感可減低對糖份的渴求，而且每天不要喝多於 12 安士。
Energy Bar 能量棒
跟無糖汽水一樣，任何含代糖的食物，也會干擾腦部發出還想吃甜食的訊息。若你這個懶人想以 energy bar 做減肥代餐，很可以賠了夫人又折兵！（Related Article: 懶人健康滅脂法）
建議：
因為這些代餐 snack bar 及 energy bar ，可能含大量糖份或代糖，所以不如選一些以主食材，如燕麥、杏仁等為主要成分的。第二，要細看營養成份表，選擇最少含 3g 纖維及 3g 蛋白質的，而整條能量棒不要超過 200 卡路里。
果汁
不是說喝果汁不好，但別中伏以為有「不添加糖份」或「鮮榨」就代表健康，因為果汁本身也是糖份！喝得太多，會令血糖升糖指數?升，令你更餓，未喝完一杯已經想喝第二杯。（Related Article: 早餐喝果汁易致肥 ）
建議：
吃水果可同時吸取水份及纖維，兩者皆可給你飽足感。更 smart 的吃法是，可以將將一點蛋白質伴水果進食，如以梨沾點杏仁牛油或以芝士伴蘋果進食，這可穩定你的血糖同時防止你吃的過多。若你真的無果汁不歡，也可以將果汁加進 sparkling water 喝，減低糖份吸收。
意粉
愈淺色的意粉愈易令人肚餓。理論上，全穀意粉的營養價值沒有被過度精製，提供纖維及營養的部份沒被打磨機割走，而纖維量愈高就愈飽肚，所以顏色較深的意粉較易吃得飽。
建議：
選全穀意粉是最簡單直接的，或者可意粉中加入小米、蕎麥、 quinoa 等健康又飽肚的食材。
壽司
壽司整件也是白飯，白米不飽肚的原因跟淺色意粉的原理一樣，大米含纖維的部份都被加工拿走。吃壽司多件鼓油，鼓油的鹽份及咸味令人口渴，令腦部的反應發出跟肚餓相似的訊息，令人不知不覺愈吃愈多。另一個問題是，雖然壽司小小一塊但卡路里卻奇高，同時要小心配料及醬料，天婦羅致肥就不在話下，不少壽司以沙律醬為 topping 。這些鬼鬼鼠鼠的卡路里，是不能填飽肚的。
建議：
吃壽司前，不妨先來一客大大的日式沙律或麵鼓湯打定底。卷物通常教少汁醬，同時別沾太多鼓油！
Cocktail
酒精會影響食物消化，當你幾杯落肚，你的 hormon leptin 分泌會令你開始想吃東西。而油精本身是會令人口渴、降低血糖，所以，最後你會愈吃愈多，愈喝愈過份 。
建議：
提醒自己，每喝一杯酒，最少要喝一杯水或梳打水，這可防止你脫水又能幫你填肚，彌補酒精造成的空虛感。喝酒前，即係不吃飯，也要吃一根含蛋白質及纖維，達150至200卡路里的能量棒才出門。
Cereal
Cereal 令人易中陷阱的地方有二，第一，看來健康的 cereal 其實暗藏大量糖份，若你不按照份量進食，就很影發胖。第二，因為這些零食型的 cereal 不含纖維，根本不能提供飽肚感，所以未到午餐，已經開始肚餓，令人忍不了口 。（Related article: 「高纖」、「全穀」 Cereal 一樣致肥 ）
建議：
以燕麥代替 cereal，每餐加入半杯水果及一茶匙杏仁醬，增加纖維及蛋白質攝取。若你要吃 cereal ，就要選些每餐份量少於 9g 糖份的，而且是全榖 cereal，想更飽肚可加入半杯無糖 Greek yogurt。
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2015年2月11日 星期三
財爺派利是 擬發百億iBond
(綜合報道)(星島日報報道)財政司司長曾俊華月底發表新一份的《財政預算案》，有望第五度再發一百億元的通脹掛鈎債券（iBond）。雖然全球處於超低息環境，息口有回升壓力，而通脹率亦已見回落；但港府考慮到市場繼續保持低息環境下，發行iBond仍應可吸引一批追求「穩陣」投資的市民，亦可促進本地零售債券市場發展，故仍擬再發一百億元iBond。
曾俊華在一一至一二年的《財政預算案》中提出，政府發行一百億港元iBond，以促進本地零售債券市場發展，及在低利率、以通脹加劇的經濟環境下，為市民提供多一個對抗通脹的投資選擇，以免削弱本地家庭儲蓄的購買力。
不過，隨着美國年中開始加息，息口上升壓力正持續增加，通脹率亦逐漸下降，港府內部曾研究應否再加推iBond。然而，港府內部考慮到美國的加息步伐及幅度應該不會太快，即未來一段長時間市場仍繼續保持低息環境下，發行iBond仍應可吸引一批追求「穩陣」投資的市民，亦可促進本地零售債券市場發展。
回顧過去四批iBond，首批iBond認購情況未見熱烈，僅輕微超額認購零點三二倍，但掛牌首日表現卻是眾批iBond內最好，升逾百分之六，一手可賺六百七十元，已到期的首批iBond共派息六次，持貨到期滿的散戶三年共收息一千三百五十五元，年計回報率為百分之四點五。
第二年的iBond認購率，飆升至超額近四倍，認購三手或以下的投資者均獲全數分配；第三批iBond的認購率近三倍，認購一手的投資者均獲全數分配，其餘投資者中有約四十八萬份申請可獲分配兩手。去年第四批iBond的超額認購則有近兩倍，十四萬認購兩手以下的投資者均獲全數分配，其餘投資者中有五萬六千多份申請可獲分配三手，認購比率的確逐年下降。
對於應否續推iBond，學者意見各有不同。中大全球經濟及金融研究所常務所長莊太量指出，市場普遍預期加息日子不久重臨，包括定期存款等回報也會回升，市場對iBond的需求難免減少。不過，他補充，根據以往經驗，市場每次都是超額認購，只要政府今次的掛鈎息口不是太低，例如保持三厘左右，相信也可吸引一批追求「穩陣」投資的市民，「當局毋須過分擔心無人認購」。
浸會大學財務及決策學系副教授麥萃才則指，隨着經濟環境變化，iBond吸引力的確不及當年，不過措施另有「促進債市發展」作用，當局也需予以考慮。麥萃才亦分析，隨着美元轉強，加上內地市況仍不明朗，本港通脹未來可能只會保持於約百分之二至三的水平，如果單以「對抗通脹」來說，再次推出iBond的動力或有不足，「就算掛鈎息口達到百分之二至三，市場相同息口水平產品極多，此消彼長，iBond的需求可能只是非常一般」，但他亦指，倘若政府有心繼續推動債市發展，定期持續發行iBond也屬有效措施，包括定價和息口也讓市場有所參考。
曾俊華在一一至一二年的《財政預算案》中提出，政府發行一百億港元iBond，以促進本地零售債券市場發展，及在低利率、以通脹加劇的經濟環境下，為市民提供多一個對抗通脹的投資選擇，以免削弱本地家庭儲蓄的購買力。
不過，隨着美國年中開始加息，息口上升壓力正持續增加，通脹率亦逐漸下降，港府內部曾研究應否再加推iBond。然而，港府內部考慮到美國的加息步伐及幅度應該不會太快，即未來一段長時間市場仍繼續保持低息環境下，發行iBond仍應可吸引一批追求「穩陣」投資的市民，亦可促進本地零售債券市場發展。
回顧過去四批iBond，首批iBond認購情況未見熱烈，僅輕微超額認購零點三二倍，但掛牌首日表現卻是眾批iBond內最好，升逾百分之六，一手可賺六百七十元，已到期的首批iBond共派息六次，持貨到期滿的散戶三年共收息一千三百五十五元，年計回報率為百分之四點五。
第二年的iBond認購率，飆升至超額近四倍，認購三手或以下的投資者均獲全數分配；第三批iBond的認購率近三倍，認購一手的投資者均獲全數分配，其餘投資者中有約四十八萬份申請可獲分配兩手。去年第四批iBond的超額認購則有近兩倍，十四萬認購兩手以下的投資者均獲全數分配，其餘投資者中有五萬六千多份申請可獲分配三手，認購比率的確逐年下降。
對於應否續推iBond，學者意見各有不同。中大全球經濟及金融研究所常務所長莊太量指出，市場普遍預期加息日子不久重臨，包括定期存款等回報也會回升，市場對iBond的需求難免減少。不過，他補充，根據以往經驗，市場每次都是超額認購，只要政府今次的掛鈎息口不是太低，例如保持三厘左右，相信也可吸引一批追求「穩陣」投資的市民，「當局毋須過分擔心無人認購」。
浸會大學財務及決策學系副教授麥萃才則指，隨着經濟環境變化，iBond吸引力的確不及當年，不過措施另有「促進債市發展」作用，當局也需予以考慮。麥萃才亦分析，隨着美元轉強，加上內地市況仍不明朗，本港通脹未來可能只會保持於約百分之二至三的水平，如果單以「對抗通脹」來說，再次推出iBond的動力或有不足，「就算掛鈎息口達到百分之二至三，市場相同息口水平產品極多，此消彼長，iBond的需求可能只是非常一般」，但他亦指，倘若政府有心繼續推動債市發展，定期持續發行iBond也屬有效措施，包括定價和息口也讓市場有所參考。
2015年2月7日 星期六
渣打冀鞏固資本 傳派紅股代股息
(綜合報道)(星島日報報道)渣打集團（2888）將於3月4日公布去年度全年業績，股息向來是小股東的焦點。但據英國《泰晤士報》報道，渣打是次派息，可能只派紅股不派錢，以鞏固資本實力。渣打昨收報111.3元，升3.63%。
有報道指，渣打下月宣派的2014年度末期息，可能全部以股代息。投資者、分析師及業內人士均認為，受新興市場拖累的渣打，應考慮至少將部分年度股息以股份形式派發，以配合資產負債表的擴大。其中，Sanford Bernstein的分析師預期，渣打約有三分之一的股息將以股份支付。
渣打在英國大行之中屬慷慨派息者之一，每年派息的金額數以十億美元計；然而，有股東警告渣打現金派息過高或削弱其資本狀況，繼而進一步影響業務發展。
報道又引述一名資深基金經理及股東表示，渣打將部分甚至全部股息以股份形式支付亦屬合理。不過，也有投資者反駁以股代息，只是該行部署規模高達100億美元的大型供股行動的第一步。
瑞穗證券亞洲銀行研究部執行董事安彤善表示，在《巴三》的資本要求下，所有銀行均有資本壓力，因此若然渣打以股代息也是合理。
金英證券（香港）中國香港銀行研究副總監陳昔典認為，若渣打改發紅股，不派現金股息，可能是因為商品融資的撥備數字驚人，嚴重拖累盈利表現，又或監管要求力度加大所致。不過，渣打以股代息意味該集團的資本情況未致於差到要供股集資。
渣打去年度派發的中期股息為28.8美仙，現有待下月公布全年業績時交代最終的末期股息。此前5個年度的末期股息均有所增長。2013年渣打全年共付每股86美仙股息，按年上升2%，涉及股息總金額由2012年的14億美元增至20億美元。倘若渣打將部分股息以股份形式支付，將有助提升其核心資本比率。截至去年6月底，渣打的普通股權一級資本比率為10.7%。
渣打發言人接受本報查詢時表示，集團把一大部分的留存利潤分配予股東，以令股息方面有良好紀錄，股東可選取現金或股份作為股息。她強調集團資本充足，目前仍未就股息有任何決定。
另外，有報道指，國際獵頭公司正為渣打物色接替冼博德出任行政總裁的人選，估計公布業績之日或會公布行政總裁的繼任人。亦有英國傳媒報道，冼博德對該行高層表示，他不會永遠在渣打任職，甄選繼任人計畫亦已展開。
2015年2月3日 星期二
6招達財務自由 50歲不為錢打工
iMoney – 2014年10月24日週五香港時間上午9:59
學者周永新早前發表退休保障發展研究，建議推行「全民老年金」，向全港65歲或以上人士每月發放3,000元。方案一出，社會上正反意見各半，一時三刻也達不到社會共識，「全民老年金」面世恐怕尚要十年八載。人人都想晚年生活無憂，今期「精明理財」兩位受訪者，年屆不惑便不再全職工作，達致「財務自由」的境界。
屋邨仔出身、47歲的龍凱祺，廿歲出頭便捱出第一間屋，理財哲學是壓縮消費，慳出投資機會，現時手握20個物業。56歲的前衛生督察張奕全9年前提早退休，用心經營收租物業，獲得穩定現金流，逍遙自在。
且看兩人的財務自由6招，50歲不為錢打工。
財叔：退休做包租公 買債保現金流 現年47歲，網名「財叔」的龍凱祺，不過是一個平凡的屋邨仔，自小不是讀書材料，16歲會考未放榜已投身職場。去年9月他辭去藥廠銷售經理月薪約2萬元的工作，因為憑手執約20個住宅、工廈、商舖單位收租，每月淨收入約15萬元，一家四口家住北角寶馬山豪宅。
財叔口若懸河地說起跌跌碰碰走出來的財務自由之路：小時候家住華富邨，最大的夢想是買樓。1991年、23歲的他死慳死抵，以一成首期買入馬鞍山錦英苑，隻身從華富邨搬到馬鞍山。「當時做推銷員每月只有4,000元人工，但樓按月供3,000元、12厘息。為了供樓，每晚的食糧就是公仔麵，沒有任何娛樂，後來更日間返正職，晚上兼職做速遞員，周六周日做小販。不要想為甚麼不夠錢使，而是去想怎樣使才夠。若果一直怨好辛苦，只會永遠怨不夠錢，要想一想如何去改變自己的生活。」
淨租金回報5厘方可觀
捱到第一個單位，1997年財叔結婚，買入大埔中心，短短數月樓市大升，他憑摸貨賺到30萬元，心雄下再在灣仔入市自住單位，卻遇上金融風暴，成了負資產，繼續「樓奴」生涯。4年後終於等到機會，2001年他見灣仔區唐樓僅售70多萬元，每月收租5,000多元。但因唐樓要「Full pay」，便游說家人朋友夾錢買入收租，成功開展財務自由之路。 財叔說，做包租公最重要識計淨租金回報，若租金回報率大於供樓按息達3厘，該單位便值得購入放租，淨租金回報有5厘更可瞓身投資。
「當時按息2.25厘，但租金回報有10厘，我不用拎錢出來也可以賺7.75厘。即使當時樓市繼續每年跌10%，跌至不值錢也好，我依然可以收租。收夠10年租，樓價便賺回來了。」
2003年沙氏後，香港樓市從谷底回升，財叔見手上灣仔唐樓租盤升值，便賣出「一拆二」。「例如賣了一個300萬元單位，便買兩個200萬元單位收租，資產便變了400萬元。」 他憑這招買入多個住宅，2004年最高峰試過一年內買賣過30個單位，直至政府2010年首次推出額外印花稅（SSD），便改買工廈單位收租。
現時他持有約20個物業，包括住宅、工廈、車位、商場舖，每月總租金收入約30萬元，減去供款開支約15萬元，每月淨現金約15萬元。去年便放棄藥廠全職工作，以便有更多時間打理物業的租賃事宜。雖然美國即將加息，但他指自己貸款比率約佔兩成，預計加息對供樓影響不大。
穩現金流轉投內房債
財叔近年發現有其他工具如債券基金，都可以製造穩定現金流。例如一些美國高息債券基金（US High Yield Bond）可利用槓桿買入，收息8厘。「但近年多了不少人買這些基金，基金資產膨脹，基金經理買不了這麼多高回報的債券，只買到6厘回報的資產，但它要給你8厘，開始有風險，派息會一直下降。」
他近期又改買一些內地房地產發行債券，如恒大地產（03333）、花樣年（01777）等企業債有10多厘息。不怕內房企風險大？財叔說，若該公司同時發行了長年期及短年期的債券，應選擇年期較短的，因為長年期債券的違約風險較大。不過，他承認自己主要的現金流還是靠物業收租。
YC：善用肥雞餐 退而不憂 退休衛生督察張奕全（YC）今年56歲，2005年「食肥雞餐」提早退休，現時在中港兩地持有11個物業，足夠支持他和太太的生活之餘，更將大部分租金收入作慈善捐獻。
加按買樓要預留資金
大半生都打政府工的YC，20多歲便加入衛生署，工作數年、未足30歲便買入第一層樓，「在西環高街，還記得租出給兩公婆。當時覺得很正，付了首期便有人幫我供樓，於是儲到錢便買樓。」他認同年輕人應先控制消費，開源節流，「先苦後甜，要有第一筆資金做投資，但現在實在好多人做不到。」 2003年沙氏後，政府為應對財政赤字，推出公務員自願離職計劃（俗稱「肥雞餐」）。2005年，46歲的YC參加「肥雞餐」時，已擁有4個住宅物業，其中一個是深圳自住單位。
YC見樓市正由沙氏時的低位回升，便將肥雞餐約250萬元的補償金，再加按手上住宅單位，買入多間細價樓，遍及中上環、淘大花園、南丫島，以租金養樓。此後數年，YC食正樓價上升，便靠加按物業，套現首期多買一間，他稱之為「整餅」。 當時YC在網上博客分享自己加按買樓的經驗，很多網友均說他太進取，但YC認為自己不是靠摸貨賺錢，而是先上會（造按揭）再出租，樓價上升便加按出首期再買另一層，風險不是想像中大。
不過他提醒，加按前亦會預留足夠金額，即使銀行按揭不批核，也足夠買樓。 趁內地樓價便宜入市 2010年YC高峰期手持多達12個物業，「當時已經差不多到了盡頭，因為租金的收入，差不多等於按揭金額的五成，當時有5個單位仍在供款，不能再跟銀行借錢。退休後我有一半時間都在深圳居住，當時見內地樓價仍便宜，寫字樓租金收入普遍有6、7厘，便將香港仍在供款的單位出售套現，轉移資金到成都買入甲級寫字樓。除了6、7厘租金回報，當時人民幣升值，相信資產可一直水漲船高。」
YC在2010及2011年陸續出售部分香港物業，他承認現在回頭看，是「放得太早」，「我由中原指數（CCL）40多點開始買樓，到差不多80點放，賺了一倍也覺得差不多了。而且我傾向穩陣，不相信金融海嘯很快能平息。」結果樓價在海嘯後很快回升，YC也始料未及，但他亦已知足，「我目的是達到財務自由，多一層少一層也沒分別。」
3層港樓月收租3萬元
現時，他手持的4個香港、1個深圳的住宅單位都已供滿，港深各1個單位用作自住，另3個香港住宅每月總收租約3萬元，足夠應付YC及太太的生活開支。 另外YC還有退休長俸，閒時也兼職工作，以免跟社會脫節。他退休生活稱心，會在慈善團體做義工，發展興趣，參加攝影沙龍。「現在每日日程表都滿的，但以前返工做自己不喜歡的事，現在每日可做自己喜歡的。」他另有全資買入的6個成都商廈單位，一年租金收入達75萬元人民幣，大部分用於慈善捐獻，如捐助內地山區學童。 YC認為做包租公需有做生意的心態打理租盤，跟租客建立長期關係。他表示，自己的租金一般較市價低一成，肯花錢做維修保養，租客都願意長租。
撰文：葉卓偉
學者周永新早前發表退休保障發展研究，建議推行「全民老年金」，向全港65歲或以上人士每月發放3,000元。方案一出，社會上正反意見各半，一時三刻也達不到社會共識，「全民老年金」面世恐怕尚要十年八載。人人都想晚年生活無憂，今期「精明理財」兩位受訪者，年屆不惑便不再全職工作，達致「財務自由」的境界。
屋邨仔出身、47歲的龍凱祺，廿歲出頭便捱出第一間屋，理財哲學是壓縮消費，慳出投資機會，現時手握20個物業。56歲的前衛生督察張奕全9年前提早退休，用心經營收租物業，獲得穩定現金流，逍遙自在。
且看兩人的財務自由6招，50歲不為錢打工。
財叔：退休做包租公 買債保現金流 現年47歲，網名「財叔」的龍凱祺，不過是一個平凡的屋邨仔，自小不是讀書材料，16歲會考未放榜已投身職場。去年9月他辭去藥廠銷售經理月薪約2萬元的工作，因為憑手執約20個住宅、工廈、商舖單位收租，每月淨收入約15萬元，一家四口家住北角寶馬山豪宅。
財叔口若懸河地說起跌跌碰碰走出來的財務自由之路：小時候家住華富邨，最大的夢想是買樓。1991年、23歲的他死慳死抵，以一成首期買入馬鞍山錦英苑，隻身從華富邨搬到馬鞍山。「當時做推銷員每月只有4,000元人工，但樓按月供3,000元、12厘息。為了供樓，每晚的食糧就是公仔麵，沒有任何娛樂，後來更日間返正職，晚上兼職做速遞員，周六周日做小販。不要想為甚麼不夠錢使，而是去想怎樣使才夠。若果一直怨好辛苦，只會永遠怨不夠錢，要想一想如何去改變自己的生活。」
淨租金回報5厘方可觀
捱到第一個單位，1997年財叔結婚，買入大埔中心，短短數月樓市大升，他憑摸貨賺到30萬元，心雄下再在灣仔入市自住單位，卻遇上金融風暴，成了負資產，繼續「樓奴」生涯。4年後終於等到機會，2001年他見灣仔區唐樓僅售70多萬元，每月收租5,000多元。但因唐樓要「Full pay」，便游說家人朋友夾錢買入收租，成功開展財務自由之路。 財叔說，做包租公最重要識計淨租金回報，若租金回報率大於供樓按息達3厘，該單位便值得購入放租，淨租金回報有5厘更可瞓身投資。
「當時按息2.25厘，但租金回報有10厘，我不用拎錢出來也可以賺7.75厘。即使當時樓市繼續每年跌10%，跌至不值錢也好，我依然可以收租。收夠10年租，樓價便賺回來了。」
2003年沙氏後，香港樓市從谷底回升，財叔見手上灣仔唐樓租盤升值，便賣出「一拆二」。「例如賣了一個300萬元單位，便買兩個200萬元單位收租，資產便變了400萬元。」 他憑這招買入多個住宅，2004年最高峰試過一年內買賣過30個單位，直至政府2010年首次推出額外印花稅（SSD），便改買工廈單位收租。
現時他持有約20個物業，包括住宅、工廈、車位、商場舖，每月總租金收入約30萬元，減去供款開支約15萬元，每月淨現金約15萬元。去年便放棄藥廠全職工作，以便有更多時間打理物業的租賃事宜。雖然美國即將加息，但他指自己貸款比率約佔兩成，預計加息對供樓影響不大。
穩現金流轉投內房債
財叔近年發現有其他工具如債券基金，都可以製造穩定現金流。例如一些美國高息債券基金（US High Yield Bond）可利用槓桿買入，收息8厘。「但近年多了不少人買這些基金，基金資產膨脹，基金經理買不了這麼多高回報的債券，只買到6厘回報的資產，但它要給你8厘，開始有風險，派息會一直下降。」
他近期又改買一些內地房地產發行債券，如恒大地產（03333）、花樣年（01777）等企業債有10多厘息。不怕內房企風險大？財叔說，若該公司同時發行了長年期及短年期的債券，應選擇年期較短的，因為長年期債券的違約風險較大。不過，他承認自己主要的現金流還是靠物業收租。
YC：善用肥雞餐 退而不憂 退休衛生督察張奕全（YC）今年56歲，2005年「食肥雞餐」提早退休，現時在中港兩地持有11個物業，足夠支持他和太太的生活之餘，更將大部分租金收入作慈善捐獻。
加按買樓要預留資金
大半生都打政府工的YC，20多歲便加入衛生署，工作數年、未足30歲便買入第一層樓，「在西環高街，還記得租出給兩公婆。當時覺得很正，付了首期便有人幫我供樓，於是儲到錢便買樓。」他認同年輕人應先控制消費，開源節流，「先苦後甜，要有第一筆資金做投資，但現在實在好多人做不到。」 2003年沙氏後，政府為應對財政赤字，推出公務員自願離職計劃（俗稱「肥雞餐」）。2005年，46歲的YC參加「肥雞餐」時，已擁有4個住宅物業，其中一個是深圳自住單位。
YC見樓市正由沙氏時的低位回升，便將肥雞餐約250萬元的補償金，再加按手上住宅單位，買入多間細價樓，遍及中上環、淘大花園、南丫島，以租金養樓。此後數年，YC食正樓價上升，便靠加按物業，套現首期多買一間，他稱之為「整餅」。 當時YC在網上博客分享自己加按買樓的經驗，很多網友均說他太進取，但YC認為自己不是靠摸貨賺錢，而是先上會（造按揭）再出租，樓價上升便加按出首期再買另一層，風險不是想像中大。
不過他提醒，加按前亦會預留足夠金額，即使銀行按揭不批核，也足夠買樓。 趁內地樓價便宜入市 2010年YC高峰期手持多達12個物業，「當時已經差不多到了盡頭，因為租金的收入，差不多等於按揭金額的五成，當時有5個單位仍在供款，不能再跟銀行借錢。退休後我有一半時間都在深圳居住，當時見內地樓價仍便宜，寫字樓租金收入普遍有6、7厘，便將香港仍在供款的單位出售套現，轉移資金到成都買入甲級寫字樓。除了6、7厘租金回報，當時人民幣升值，相信資產可一直水漲船高。」
YC在2010及2011年陸續出售部分香港物業，他承認現在回頭看，是「放得太早」，「我由中原指數（CCL）40多點開始買樓，到差不多80點放，賺了一倍也覺得差不多了。而且我傾向穩陣，不相信金融海嘯很快能平息。」結果樓價在海嘯後很快回升，YC也始料未及，但他亦已知足，「我目的是達到財務自由，多一層少一層也沒分別。」
3層港樓月收租3萬元
現時，他手持的4個香港、1個深圳的住宅單位都已供滿，港深各1個單位用作自住，另3個香港住宅每月總收租約3萬元，足夠應付YC及太太的生活開支。 另外YC還有退休長俸，閒時也兼職工作，以免跟社會脫節。他退休生活稱心，會在慈善團體做義工，發展興趣，參加攝影沙龍。「現在每日日程表都滿的，但以前返工做自己不喜歡的事，現在每日可做自己喜歡的。」他另有全資買入的6個成都商廈單位，一年租金收入達75萬元人民幣，大部分用於慈善捐獻，如捐助內地山區學童。 YC認為做包租公需有做生意的心態打理租盤，跟租客建立長期關係。他表示，自己的租金一般較市價低一成，肯花錢做維修保養，租客都願意長租。
撰文：葉卓偉
2015年1月26日 星期一
女生買衫慳錢秘技—訂下置衣原則
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撇除日常開支外，不少女生的最大洗費可能是買衫，不過很多時將漂亮的衣服和飾物買回家後，又會發覺不易配襯，結果新買的衣飾不是直接打入冷宮，便是一整年下來只碰過一兩次，相當浪費金錢。
如果大家在購買前先想清楚心儀的衣飾能否與自己家中已有的衣飾配搭起來，便可減低錯買的機會。一件衣飾的可用性，很大程度視乎它有多容易配襯，在買衫時訂下原則，例如只買一些能夠與已有衣飾配搭到兩個或以上造型的item，又或索性只買款式簡單耐穿的item，或可解決一屋衣服卻總是不夠穿或不合穿，因而需要不斷添置的問題。
上班或上學不用穿著制服的女生，更是經常面對衣服不夠穿的問題，其實只買簡單耐穿或風格一致的衣服作上班上學之用，便可方便重覆穿著，減少買衫的需要。
當然，身為窮家女也不等於要跟潮流劃清界線，對於一些非常喜歡但又心知不易配搭或容易過時的衣飾，大家可設定購買件數上限或購買金額上限。舉例而言，限定這種衣飾每季只買不超過3件，或只可入手價格不高於300元的衣飾，這樣即使買回來的衣飾最後穿不了多次，也不致於浪費太過浪費金錢吧!
窮人慳錢錄之執屋慳錢法
記憶中家裡明明已有的東西，需要用到時卻因為翻箱倒箧都找不到而要多買一件，大家有過這種經驗嗎？好好整理家中的雜物，便可避免這樣的情況，節省不必要的重複購買。
原文連結: 女生買衫慳錢秘技—訂下置衣原則
如果大家在購買前先想清楚心儀的衣飾能否與自己家中已有的衣飾配搭起來，便可減低錯買的機會。一件衣飾的可用性，很大程度視乎它有多容易配襯，在買衫時訂下原則，例如只買一些能夠與已有衣飾配搭到兩個或以上造型的item，又或索性只買款式簡單耐穿的item，或可解決一屋衣服卻總是不夠穿或不合穿，因而需要不斷添置的問題。
上班或上學不用穿著制服的女生，更是經常面對衣服不夠穿的問題，其實只買簡單耐穿或風格一致的衣服作上班上學之用，便可方便重覆穿著，減少買衫的需要。
當然，身為窮家女也不等於要跟潮流劃清界線，對於一些非常喜歡但又心知不易配搭或容易過時的衣飾，大家可設定購買件數上限或購買金額上限。舉例而言，限定這種衣飾每季只買不超過3件，或只可入手價格不高於300元的衣飾，這樣即使買回來的衣飾最後穿不了多次，也不致於浪費太過浪費金錢吧!
窮人慳錢錄之執屋慳錢法
記憶中家裡明明已有的東西，需要用到時卻因為翻箱倒箧都找不到而要多買一件，大家有過這種經驗嗎？好好整理家中的雜物，便可避免這樣的情況，節省不必要的重複購買。
原文連結: 女生買衫慳錢秘技—訂下置衣原則
2015年1月19日 星期一
2015年1月18日 星期日
惰性
今天原本計劃與友人去行山，但計劃趕不上變化，任何預定了的事都有可能會突然改變的，一早醒來，一看電話，便發現友人突然身體不適，計劃便臨時取消了。
突然空閒出來的一天，完全沒想到要做些什麼，結果最後還是把持不住，打破了自己今年定下來的一個目標。。。（唉，可恨的自己）時間就這樣被自己浪費了，而且因為這樣的惡習，又再一次出現了早前長假出現的手機後遺症，眼睛看東西都變模糊，直到自己的眼睛都頂不順，才終於肯去休息，休息了兩三個小時，眼睛看東西才漸漸變清晰。。。
唉～明明自己心裡明白，亦清楚知道這樣不好，不僅把寶貴的時間都浪費了，還對眼睛造成傷害，但為什麼就是停不下來呢？這令我想到自律的問題，我明白如果自己能夠培養好的習慣，對自己，對達成目標都有莫大的益處，而且大多的成功人士在這一方面都有良好的紀律，不會容許自己把時間浪費到無益處的地方，但明白容易，實踐難。原來有時候，看似一些簡單的事情，要堅持，要堅守，要持之以恆，是談何容易啊。
當自己的理性被惰性打敗後，當一天結束之後，我總會有點懊悔，悔自己為何如此容易就被自己的惰性打敗，沒有好好珍惜過一天便少一天的時間......
不過，既然時間過了，沒法回到過去，那便寄望自己在往後的日子裡，能好好與自己的惰性抗衡，為自己每一天的時間都過得更充實，更有意義，起碼在一天完結的時候，當自己回想今天做過的事的時候，會有一種充實，過得自在，沒有在浪費光陰的感覺！同時也為了自己的健康着想，告訴自己要想清楚，三思而後行啊！
突然空閒出來的一天，完全沒想到要做些什麼，結果最後還是把持不住，打破了自己今年定下來的一個目標。。。（唉，可恨的自己）時間就這樣被自己浪費了，而且因為這樣的惡習，又再一次出現了早前長假出現的手機後遺症，眼睛看東西都變模糊，直到自己的眼睛都頂不順，才終於肯去休息，休息了兩三個小時，眼睛看東西才漸漸變清晰。。。
唉～明明自己心裡明白，亦清楚知道這樣不好，不僅把寶貴的時間都浪費了，還對眼睛造成傷害，但為什麼就是停不下來呢？這令我想到自律的問題，我明白如果自己能夠培養好的習慣，對自己，對達成目標都有莫大的益處，而且大多的成功人士在這一方面都有良好的紀律，不會容許自己把時間浪費到無益處的地方，但明白容易，實踐難。原來有時候，看似一些簡單的事情，要堅持，要堅守，要持之以恆，是談何容易啊。
當自己的理性被惰性打敗後，當一天結束之後，我總會有點懊悔，悔自己為何如此容易就被自己的惰性打敗，沒有好好珍惜過一天便少一天的時間......
不過，既然時間過了，沒法回到過去，那便寄望自己在往後的日子裡，能好好與自己的惰性抗衡，為自己每一天的時間都過得更充實，更有意義，起碼在一天完結的時候，當自己回想今天做過的事的時候，會有一種充實，過得自在，沒有在浪費光陰的感覺！同時也為了自己的健康着想，告訴自己要想清楚，三思而後行啊！
2015年1月16日 星期五
旅遊理財學
標榜喪買喪食的旅遊節目在大台推出後劣評如潮，被網民狠批宣揚消費主義。旅行毫無疑問是消費行為，規劃一次旅程，其實潛藏著不少理財學問。
三個步驟 規劃「物有所值」行程
香港地生活節奏超急速，打工仔習慣一天至少搞掂七、八件事，久而久之，大家都偏好密集式行程，結果旅行原意是為了充電或觀光，回港後卻較返工更疲倦，旅行時去過甚麼地方更是印象模糊。
不想花掉積蓄，只換來又急又倦的假期，第一步是重新思考旅行對你的意義。假如你出門旅行是想好好休息充電，其實應徹底放棄這種「購物敢死隊」模式，而選擇一、兩個自己喜歡的地點，再放慢腳步觀光，又或找一個寧靜的渡假地方好好休息，讓自己真正叉足電回港再拚搏。假如你對歷史名勝有興趣，又或偏好戶外活動如行山、滑雪，便應該忠於自己的喜好規劃行程，而不是盲從大路旅遊書或消費型旅遊節目建議的行程。
第二步是重新思考出發日期，新一年開始，一眾打工仔便開始瘋傳今年的請假攻略，即是如何利用公眾假期加星期六、日，請兩天假便可以出門旅行七天。這類請假攻略看似精明，但當大家都懂得這樣做的時候，只會瘋狂搶高機票價格，例如今年的復活節假期，日本機票價格已被搶高至七、八千元，與其以超高成本節省年假，倒不如留待淡季拿多數天年假旅遊，才符合精明理財原則。
第三步是學習詳細規劃行程，正如女主持回應網民批評所言，旅行當然是使錢，旅遊大部分環節都是消費行為，一如日常消費，要錢用得其所，就要先為每日行程各項消費計一計數。規劃行程時，除了列出每天的活動流程及交通方法，亦要為飲食、購物制定預算，更要為額外消費行為如趁減價購置衣物設定消費上限。預先設定預算及消費上限數目，再嚴守消費紀律，便可以防止自己在旅行時「使大咗」。此外，不少打工仔都喜歡在旅行時使用信用卡支付住宿及購物使費，既可以攤長還款期，亦可以透過海外消費賺取以倍數計的額外積分。但要留意回港後應準時清還所有卡數，避免滾存卡數罰息，許多打工仔成為卡數奴隸，往往就是源於數次海外「豪遊」累積的卡數，因此必須嚴守還款紀律，消費時亦要量力而為。
緊記延後消費法則
女主持自爆因為瘋狂購物，曾多次碌爆信用卡，更要勞煩父母代為清還卡數，從理財角度看，她不失為上佳的理財反面教材。與其對著電視邊看邊罵，倒不如利用此節目來一次理財遊戲，方法很簡單，拿著計數機，即時估算女主持每集的使費，再把連續數集的估算使費加起來，這個數字足以提醒你旅行時精明消費的重要性。
欣賞這類旅遊節目，你亦可以悟出一個道理，真正的財富並非建基於你可以使多少錢，而在於你實際擁有多少資產。年輕打工仔不妨計算一下過去數年喪買喪食旅行消耗了你多少儲蓄，當發現旅行使費原來是令你儲蓄計劃原地踏步的元兇，你就要緊記只有實踐「先儲蓄、後享受」的延後消費法則，才能夠有效告別債務，並逐步為自己累積第一桶金。
Yahoo財經 – 2015年1月9日週五
三個步驟 規劃「物有所值」行程
香港地生活節奏超急速，打工仔習慣一天至少搞掂七、八件事，久而久之，大家都偏好密集式行程，結果旅行原意是為了充電或觀光，回港後卻較返工更疲倦，旅行時去過甚麼地方更是印象模糊。
不想花掉積蓄，只換來又急又倦的假期，第一步是重新思考旅行對你的意義。假如你出門旅行是想好好休息充電，其實應徹底放棄這種「購物敢死隊」模式，而選擇一、兩個自己喜歡的地點，再放慢腳步觀光，又或找一個寧靜的渡假地方好好休息，讓自己真正叉足電回港再拚搏。假如你對歷史名勝有興趣，又或偏好戶外活動如行山、滑雪，便應該忠於自己的喜好規劃行程，而不是盲從大路旅遊書或消費型旅遊節目建議的行程。
第二步是重新思考出發日期，新一年開始，一眾打工仔便開始瘋傳今年的請假攻略，即是如何利用公眾假期加星期六、日，請兩天假便可以出門旅行七天。這類請假攻略看似精明，但當大家都懂得這樣做的時候，只會瘋狂搶高機票價格，例如今年的復活節假期，日本機票價格已被搶高至七、八千元，與其以超高成本節省年假，倒不如留待淡季拿多數天年假旅遊，才符合精明理財原則。
第三步是學習詳細規劃行程，正如女主持回應網民批評所言，旅行當然是使錢，旅遊大部分環節都是消費行為，一如日常消費，要錢用得其所，就要先為每日行程各項消費計一計數。規劃行程時，除了列出每天的活動流程及交通方法，亦要為飲食、購物制定預算，更要為額外消費行為如趁減價購置衣物設定消費上限。預先設定預算及消費上限數目，再嚴守消費紀律，便可以防止自己在旅行時「使大咗」。此外，不少打工仔都喜歡在旅行時使用信用卡支付住宿及購物使費，既可以攤長還款期，亦可以透過海外消費賺取以倍數計的額外積分。但要留意回港後應準時清還所有卡數，避免滾存卡數罰息，許多打工仔成為卡數奴隸，往往就是源於數次海外「豪遊」累積的卡數，因此必須嚴守還款紀律，消費時亦要量力而為。
緊記延後消費法則
女主持自爆因為瘋狂購物，曾多次碌爆信用卡，更要勞煩父母代為清還卡數，從理財角度看，她不失為上佳的理財反面教材。與其對著電視邊看邊罵，倒不如利用此節目來一次理財遊戲，方法很簡單，拿著計數機，即時估算女主持每集的使費，再把連續數集的估算使費加起來，這個數字足以提醒你旅行時精明消費的重要性。
欣賞這類旅遊節目，你亦可以悟出一個道理，真正的財富並非建基於你可以使多少錢，而在於你實際擁有多少資產。年輕打工仔不妨計算一下過去數年喪買喪食旅行消耗了你多少儲蓄，當發現旅行使費原來是令你儲蓄計劃原地踏步的元兇，你就要緊記只有實踐「先儲蓄、後享受」的延後消費法則，才能夠有效告別債務，並逐步為自己累積第一桶金。
Yahoo財經 – 2015年1月9日週五
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