學習富人的5大特性，靠自己也能晉身薪富族

致富5大共通點

最後作者歸納出這些所謂「有錢人」的共通特性，除了大部分人都不是靠承繼遺產而是靠自己雙手外，其餘還有5個特性造就他們可以比其他人快累積財富。也因為我覺得這5點值得一再學習與提醒，所以特別再把這5個面向整理出來。

特性1》他們會量入為出，讓可自由分配資金變多

演講時我常提醒一句話：「留得住，才可謂真正財。」古時候量入為出的用意是為了不讓自己因財而家破人亡，現今量入為出的用意則是要讓可自由分配的資金變多，如此才能靠投資累積財富，或是替自己爭取時間、空間離職追求想要做的事。

雖然量入為出的道理人人知道，或許很多人也將每月花費控制在收入以內，但別忘了，單純造字面定義月光族也可說是量入為出呀！？所以，重點還是在要持續增加可自由分配資金，利用加薪或是減少不必要花費，讓自己能存下更多的錢拿去滾錢。

特性2》他們雖然節儉，但仍善於投資市場機會

作者在訪談的富人中發現，多數人在生活面都是精打細算，為得就是能夠有更多的投資資金，然後在投資機會浮現時進場檢便宜，因此財富累積也愈來愈快。

只是過度節儉有個風險：會把錢當成命看，所以遇到好的投資機會反而更捨不得用錢。這也是為何我經常強調，我們需要節儉，不過重點是把非必要的花費降低，同時將金錢運用在更容易滿足的地方，用較少的資金得到更大的消費滿足，這樣才能在心態平衡中存下更多的錢準備投資。

特性3》他們相信透過金錢取得內在自由，比透過金錢展現外表炫富還重要

你的賺錢目的是什麼？享受人生絕對需要，不過在你有足夠的金錢之前，過度享受人生只是讓自己失去自由，而被金錢給綁住。反之，如果你在賺錢的同時，將獲得金錢上的自由擺在優先，拋開一昧想討好其他人的想法，最終才有機會成為「不用被金錢控制的人」。



特性4》他們懂得管理時間、精力與金錢

仔細想想，時間、精力與金錢這三樣的共通點是什麼？就是都超級有限！你每天能花的時間已經確定只有24小時，每天能花的精力也是從早到晚遞減，金錢短期間就限定在每月那固定收入。

這三項之間除了「有限」的共通點外，善於管理它們也讓你更有條件去「互換」。因為若你有更多的空閒時間，你的產值就會比其他人高，就可以賺到更多的薪水；如果你有足夠的金錢，你可以不用工作一陣子也不擔心沒錢，換到的多餘時間就可以好好享受；如果你有更充足的精力，你做事情的速度就會更快、更專心、品質更好，同樣一件事別人做3小時你只要1小時，所以你有更多的時間或加薪的機會。

換句話說，懂得高效率管理這三項的人，絕對比任意花費，或是不在乎的人掌握更多資源，長期反應在財富的累積也就愈來愈大。

特性5》他們在工作中全力以赴，並且選擇適合自己的職業

賈伯斯的一句名言：「你選擇從事的工作必須是自己也會充滿激情的工作，否則的話你不會擁有堅持到底的毅力。」不可否認，當我們在做自己喜歡的事情時，其專注力、用心程度、耐心方面都會提升到更高一層，換來的不只是品質與細節上的完整性，更是讓自己取得更高的成就感，這些都會變成看不見的動力持續推動自己，讓心智更加茁壯。

雖然大多數人都要為「五斗米折腰」，但我認為反而更該用心做好眼前的事，因為人生際遇是無法當下就定奪的，你現在的用心都可能是明天實力的累積，當有一天你真有機會遇到自己熱愛的工作時，因為前面實力的累積，所以財富的成長性一定也會隨之成長更快。

結語

看完這五點，會發現這些都不是什麼多神祕的事，但或許也是如此所以許多人才不當一回事。不論是工作、人生還是財富上的成功，造成巨大差異的往往就是那一點點「不一樣」，可能是每天早上十分鐘的早起進修v.s晚睡趕上班；下班後一小時的閱讀v.s看電視；或是每個月幾千元的儲蓄v.s浪費，這些都是短期看來不起眼的差異，卻長期累積出無法跨越的實力。

別羡慕他人的成就，因為那是他過去努力的累積；更別放棄自己的未來，因為再高的樓都是從平地開始。人生，真的只有一回，絕對不要只當成一句警語。因為只有一回，所以更該把握有限的金錢與時間資源，好好努力；因為只有一回，所以更要挑戰自己，去完成更棒的夢想，去實現更大的富足。

富朋友理財筆記

3月份利息

26-3-2015

11:$430


今日雖然加班了兩小時（沒加班費），但卻額外自已出糧了。=)
繼續加油!!!

比較

「比較」這種東西真有趣。
「比較」可以改變一個人的心情、態度，
從不同的角度出發來運用它，都會產生不同的效果。
生活中很多不同的事情，因為有了相對性、有了「比較」，
所以才會有了兩種截然不同的結果。

以「富有」這件事作例子，
一個人其實可以是「貧窮」也同時可以是「富有」，
只要與不同的人作「比較」，就可以得出不同的結果。
與較自己富有的人比較，你就是「貧窮」的；
與較自己貧窮的人比較，你就是「富有」的。
這其實是一個相對性的問題。

將這種東西放在其他的事情，都是能得出同樣的結果。

這幾天，工作上又再次發生了一件讓我感到極到不公平，
甚至是無比憤怒的事情，
我很無奈，為什麼竟然可以發生這種事，
當我在慨嘆自己所遇的不公時，
從同事口中得知另一件不公平的事，
好了，這時候相對性就來了，當只有一件事發生時，
你只會沉浸在事件中的個人感受，
但當你知道了另一件事時，「比較」就自然而然的出現，
心裡無可避免的就比較起來了，
原來，事實上，相較自已的情況，
有人還更「慘」，
心情上突然有了點轉變，
當然無奈與不快不會就此散去，
但相比之前的情緒卻輕了一點，
雖然知道這不是什麼值得開心的事，
但心情卻真的有了些微的變化。
「比較」就是這麼一回事，
但當然，若「比較」後的結果是相反的，
自己不是較「好」，而是較「壞」時，
心情應該會往另一端變化。

從這件事上，發現了「比較」的本質，
既然如此，何不好好利用它，令自己活得更快樂一點，
只要懂得選擇比較的對象，就會發現其實很多事，
都不是這麼的嚴重。

雖然這想法有點消極的感覺，但當事實是　不公平的事隨處可見，
而自己無力改變時，唯有想點方法，讓自己接受。

而每當這些事發生時，都會更讓我明白財務自由的重要性！

簡單五招 做個儲蓄女神

之前分享過晉身慳錢男神貼士，有男神自然有女神，不少女生儲蓄毅力遠勝男生，但因著「扮靚」而遲遲未啟動儲蓄大計，參考以下簡單五招，便可以成為月月有錢剩的儲蓄女神。

設定儲蓄目標

要逼自己儲錢，最有效方法是每月先扣起一筆錢作為儲蓄，此「辣招」既可以即時達到每月儲蓄目標，同時收窄自己每月可以花費的幅度，相對在月尾才儲起用剩的收入，這方法更容易達成儲蓄目標。

不過這方法仍有一個漏洞，便是你難以避免使用信用卡消費，假如未有好好管理消費，你月頭預先扣起的儲蓄，便可能不足以支付每月的卡數，令儲蓄變得徒勞無功。

學習盤點衣櫃

買衫肯定是女生最大的「扮靚」開支，特別是每逢季節交替，女生收到相熟店舖或網購品牌新貨到的電郵及whatsapp，便會忍不住出手入貨。

雖然每季總有一些新潮流，但有留意時裝的朋友都會明白，即使潮流怎樣轉，很多基本款的衣物仍可以用作打扮配搭。因此女生準備換季前，第一步是盤點一下你衣櫃裡的衣物，盤點之後，你可能會發現原來有一些衣物是未曾穿著的，而扣除可以用作配搭的衣物，你可能只需要購買少量的新衫。做好這一步，你便可以節省更多購買衣物的開支。

美容有得慳

相對買衫，不少女生認為美容更是無得慳的開支，因為皮膚狀態及妝容，直接影響自己有幾靚。其實懂得仔細觀察，美容仍有不少可以慳的地方。例如你買了美容院的套票，恆心地每月做一至兩次facial，便要細心判斷一下，做facial的效果是否顯著，如果效果不算明顯，甚至皮膚有轉差的跡象，倒不如決心省掉這筆不必要的開支。

部分女生會迷信美容產品，不過愈來愈多女生發現，採用全天然成分或專業醫學配方的美容產品，效果並不遜色於這類一線名牌美容產品。例如某款頗受女生歡迎的美容產品，賣點是採用清酒精華，原來不少日本老字號清酒廠已看到此商機，推出同類型產品，據悉美容效果亦不錯，而價錢卻平一大截，由此可見，懂得選擇，美容開支絕對有一定的節省空間。

認清食煙形象

到一線或二線商業區走一圈，便會發現OL煙民愈來愈多。OL食煙可能為了減壓，亦可能認為食煙很有型。先不談食煙是高消費開支，亦暫且不提食煙對健康的影響，醫學界已證實食煙10分鐘已可減少皮膚近一小時之供氧量，加速皮膚老化。只要你留意一下認識的女煙民，她們的皮膚總會較為乾，甚至提早出現魚尾紋。因此為荷包及皮膚著想，盡快忘掉那些「春嬌志明」電影塑造的街頭煙民形象，決心脫離煙民行列。

擺脫手機虛榮

名牌手袋及手機都是令女生大出血的開支，但後者可能較前者更具殺傷力。原因很簡單，女生省吃儉用買一個名牌手袋，可以用上數年，但花五、六千元買一部人氣款手機，可能下一季又要轉新機。部分女生對網絡供應商非常講究，寧願付出名牌溢價，也要選擇貴價數據plan，認為這樣才配得起自己使用的手機，結果一年可能用上逾萬元支付玩手機的使費。

要對付這項沉重的開支，便要及早擺脫使用手機的虛榮感。最簡單的方法是檢視一下自己用手機的習慣，你可能會發現來來去去都是用來睇新聞、煲劇、check電郵及whatsapp，根本用不著頂級手機提供的花巧功能。了解自己用手機的習慣後，你便會明白手機好用就夠，其實不需要太頻密追款，亦毋須以溢價選用貴價數據plan，撇甩這項沉重開支，儲蓄力即可以大提升。

Yahoo

從古人學習儲蓄智慧

新年假期結束，年輕打工仔手頭多了一筆花紅或利是錢，正是啟動儲蓄好時機。想儲蓄事半功倍，不妨從古人經驗學習儲蓄智慧。

賺錢不難 使錢不易

打工仔都會認同賺錢難、使錢易，但猶太人古藉《塔木德》強調賺錢不難、花錢不易。意思是懂得儲蓄及賺錢，賺錢其實遠較想像中容易，相反，只要堅守理財原則，你用一分一毫都會變得謹慎，日子有功，就會增加使錢的難度。

書中提出不少實用貼士，幫助大家去實踐「賺錢不難 使錢不易」的理財原則。例如你要賺到兩分錢時，才有資格使用一分錢，這要求似乎有點嚴苛，但至少提醒我們消費前要想一想自己的收支情況。《塔木德》又提出一個人如果不好好記帳，帳單就會主動找他算帳。一如現代理財專家的建議，透過記帳，我們可以清楚檢視自己的生活習慣，再找出可以節約的地方，從而累積更多財富。

年輕打工仔學習慳錢，最大的心理關口是樣樣要慳，生活會變得空虛。此書針對人們這種心理，指出大家都有不同的欲望，但我們的收入根本不能完全滿足所有欲望。聽起來似乎很抽象，但大家想一想自己消費情況，便會發現每個月、每一年總有想買的東西，縱容自己以消費滿足欲望，即使賺更多的錢，你仍會陷入月月清的困局。

儲蓄是脫貧起點

於1926年出版的《The Richest Man in Babylon》是公認最實用的理財入門書籍之一，此書提及一名古巴比倫人為了還債，決心每月儲蓄十分一收入，再把十分二收入用作還債。每月儲蓄十分一收入未必能夠令你致富，但不失為一個儲蓄起點，幫助你養成儲蓄習慣，再透過提升儲蓄比率及投資增值，逐步累積財富。

此書除了提倡儲蓄，亦強調及早撇清債務的重要性。該名古巴比倫人認為要扭轉自己及家人的命運，必須勇於面對自己的債務，只要打敗債務，才能夠真正掌握自己的命運。要成功撇清債務，除了要學會儲蓄，更要努力工作，鞏固及增加自己的收入來源。參考古巴比倫人的理財智慧，年輕打工仔想在羊年發財，與其用心鑽研投資細價殼股或賭波秘技，更實際方法是努力清掉卡數，再啟動每月儲蓄十分一收入計劃，真正踏上脫貧創富第一步。

理財要看風向

你可能都會有類似經驗，辛苦儲蓄了一筆錢，卻因為炒股票而輸掉大半積蓄，因著這次失敗經驗便放棄儲蓄，重投月月清大軍行列。其實手頭有一筆錢，就要學習投資理財，其中重要一環是留意市場風向。

《戰國策》提到中國古代商人投資理念是：「時賤而買，雖貴已賤；時貴而賣，雖賤已貴。」簡單而言就是散戶都懂得的低買高賣策略，但道理人人懂得，要做到卻有相當難度，問題在於一般人都缺乏耐性等待投資機會，結果寧願頻密賣出買入賺取差價，增加自己的投資風險。自問缺乏耐性用一年甚至數年等待入貨機會的打工仔，不妨改用月供股票方式，利用平均成本法攤薄投資優質股份的風險。

古代超級商家陶朱公創業時看中陶地位處天下中心，決定以陶地作為營商基地，結果成功致富。作為尋常打工仔，我們未必有足夠資訊及眼光押注未被發掘的投資市場或版塊，但只要勤力留意市場資訊，亦可以洞悉到市場存在的投資風險，例如被視為今年市場黑天鵝危機的南歐債務問題及中國經濟放緩。投資者只要保持警覺，及早增加資產的避險功能，便有更充足資本應對市場風險，甚至可以把握跌市機遇增持優質股份。

Yahoo

8 大愈食愈餓絕對浪費 QUOTA 食物

食物除了能維持生命，也是過過口癮的 pass time 好選擇，不過，不是每款小食也可飽肚，有的反會令你愈食愈餓，愈食愈多，最後愈食愈肥，當中大部份是梗有一款在左近的快餐、零食。所以，不論你只是 just 口痕，真肚餓，還是堅想減食，也要小心飲食，以免誤墜卡路里陷阱！

薯片類煎炸零食
咸味的零食因為含極大量鹽份，故會令你愈食愈餓。標準 1 安士薯片，充有 170 mg 鈉，醫學證明，這個份量已足以令你口乾口渴，而這缺水的口渴感，更可以擾亂你的身體，令你誤以為自己仍然肚餓。再者，這些鹽份高的零食，通常不含丁點蛋白質或纖維，吃後只會增加卡路里而吸取不到半點營養。（Related article: 7 大健康零食清單）

建議：
可以蕃薯、羽衣甘藍，切條製成蕃薯條，或焗成脆片，加點鹽調味，自製高纖、高蛋白又無油的健康零食。

Diet-Soda
不少關於人工甜味劑與體重關係的研究報告也指出，代糖會令人更肚餓！原因很簡單，人工甜味劑啟動腦內的 taste and reward system ，當你預備喝甜甜的汽水，但因為健怡汽水沒有真正糖份，只食到甜味但身體得不到糖份，所以，你的腦部仍然會發出肚餓及想食甜食的訊息。

建議：
最理想喝無糖汽水的時間是午餐後，因為飯後的飽足感可減低對糖份的渴求，而且每天不要喝多於 12 安士。

Energy Bar 能量棒
跟無糖汽水一樣，任何含代糖的食物，也會干擾腦部發出還想吃甜食的訊息。若你這個懶人想以 energy bar 做減肥代餐，很可以賠了夫人又折兵！（Related Article: 懶人健康滅脂法）

建議：
因為這些代餐 snack bar 及 energy bar ，可能含大量糖份或代糖，所以不如選一些以主食材，如燕麥、杏仁等為主要成分的。第二，要細看營養成份表，選擇最少含 3g 纖維及 3g 蛋白質的，而整條能量棒不要超過 200 卡路里。

果汁
不是說喝果汁不好，但別中伏以為有「不添加糖份」或「鮮榨」就代表健康，因為果汁本身也是糖份！喝得太多，會令血糖升糖指數?升，令你更餓，未喝完一杯已經想喝第二杯。（Related Article: 早餐喝果汁易致肥 ）

建議：
吃水果可同時吸取水份及纖維，兩者皆可給你飽足感。更 smart 的吃法是，可以將將一點蛋白質伴水果進食，如以梨沾點杏仁牛油或以芝士伴蘋果進食，這可穩定你的血糖同時防止你吃的過多。若你真的無果汁不歡，也可以將果汁加進 sparkling water 喝，減低糖份吸收。

意粉
愈淺色的意粉愈易令人肚餓。理論上，全穀意粉的營養價值沒有被過度精製，提供纖維及營養的部份沒被打磨機割走，而纖維量愈高就愈飽肚，所以顏色較深的意粉較易吃得飽。

建議：
選全穀意粉是最簡單直接的，或者可意粉中加入小米、蕎麥、 quinoa 等健康又飽肚的食材。

壽司
壽司整件也是白飯，白米不飽肚的原因跟淺色意粉的原理一樣，大米含纖維的部份都被加工拿走。吃壽司多件鼓油，鼓油的鹽份及咸味令人口渴，令腦部的反應發出跟肚餓相似的訊息，令人不知不覺愈吃愈多。另一個問題是，雖然壽司小小一塊但卡路里卻奇高，同時要小心配料及醬料，天婦羅致肥就不在話下，不少壽司以沙律醬為 topping 。這些鬼鬼鼠鼠的卡路里，是不能填飽肚的。

建議：
吃壽司前，不妨先來一客大大的日式沙律或麵鼓湯打定底。卷物通常教少汁醬，同時別沾太多鼓油！

Cocktail
酒精會影響食物消化，當你幾杯落肚，你的 hormon leptin 分泌會令你開始想吃東西。而油精本身是會令人口渴、降低血糖，所以，最後你會愈吃愈多，愈喝愈過份 。

建議：
提醒自己，每喝一杯酒，最少要喝一杯水或梳打水，這可防止你脫水又能幫你填肚，彌補酒精造成的空虛感。喝酒前，即係不吃飯，也要吃一根含蛋白質及纖維，達150至200卡路里的能量棒才出門。

Cereal
Cereal 令人易中陷阱的地方有二，第一，看來健康的 cereal 其實暗藏大量糖份，若你不按照份量進食，就很影發胖。第二，因為這些零食型的 cereal 不含纖維，根本不能提供飽肚感，所以未到午餐，已經開始肚餓，令人忍不了口 。（Related article: 「高纖」、「全穀」 Cereal 一樣致肥 ）

建議：
以燕麥代替 cereal，每餐加入半杯水果及一茶匙杏仁醬，增加纖維及蛋白質攝取。若你要吃 cereal ，就要選些每餐份量少於 9g 糖份的，而且是全榖 cereal，想更飽肚可加入半杯無糖 Greek yogurt。

link